一、没有书面合同的借款行为是否有效

根据我国现行的相关规定，并未强制要求必须采用书面形式订立，因此当事人可以通过口头方式约定事宜，只要这一行为确实反映了他们之间的真实意愿，并且不违反任何法律的强制性规定以及社会的道德规范，即可获得法律的认可与支持。

首先，就当事人的资格而言，无论是自然人还是法人、非法人组织，若想成为合法有效的合同主体，都必须满足《中华人民共和国》中对其民事行为能力的具体规定。

换言之，作为合同主体的自然人，必须是具备完全行为能力的成年人；而对于法人、非法人组织来说，它们的行为能力则因组织性质的差异而有所区别，只有在经过登记核准的经营范围内进行经济活动，才能被视为具有法律效力，且在此范围内签订的合同，也会受到法律的充分保护。

其次，合同的成立必须建立在意思表示真实的基础之上。

这是所有民事法律行为得以生效的必要条件。

如果的意思表示存在瑕疵，例如存在欺诈、胁迫等不当手段，或者利用他人的危难处境，或者逃避法律责任，或者在违背真实意愿的情况下实施的行为，那么这些行为都会导致合同无法产生法律效力。

最后，合同的内容和目的不能违反国家法律、法规的强制性规定，更不能损害他人的合法权益和危害到国家利益、社会公共利益。

另外，在某些特定情况下，如法律已有明确规定，合同还需符合法定的形式要求。

《民法典》第一百四十三条

具备下列条件的民事法律行为有效：

（一）行为人具有相应的民事行为能力；

（二）意思表示真实；

（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

二、借款合同约定违约金合法吗

1.这一行为是合法的。

所谓违约金，即是在合意或法律明确规定的前提下，当一方违反了他们之间所签订的协议时，应对另一方进行一定数量的经济赔偿的约定条款。

2.如果一方没有完全遵循合同中所列明的义务，或未能履行其合同达不到内部约定标准的话，他应该承担进一步的履行义务、实施修补措施或者对由于自身的违约而造成的任何损失予以弥补的责任。

三、借款合同的违约金最高是多少呢?

在借款合同时，关于违约金设定的上限为：不允许超过标的金额的百分之二十作为固定比例。

针对违约金的具体数额，并未作出明确规定，当事人有权利根据实际情况自行约定一旦一方违约，应对另一方支付一定额度的违约金，或是制定出由于违约所导致的损害赔偿额的计算方式。

如此一来，当事人便能够根据约定的违约金与所产生的实际损失进行比对，如果违约金的数额不足以弥补损失，则可以通过法律程序申请人民或机构作出相应的调整与增加；反之，若违约金的数额远超乎已发生的损失，同样可以通过法律程序要求人民法院或仲裁机构适度地降低其数额。

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