贷款逾期后，借款人通常可以与贷款机构协商分期还款，但具体的协商时间可能因贷款类型、机构政策以及借款人的信用状况等因素而有所不同，以下是一些可能影响协商分期还款时间的因素：

1、逾期时间：贷款机构通常希望借款人在逾期初期就主动联系并提出协商申请，早期协商可能更容易达成双方都能接受的还款计划。

2、借款人信用状况：借款人的信用记录和信用评分会对协商结果产生影响，较好的信用状况可能增加协商成功的机会。

3、贷款金额和期限：较大金额的贷款或较长期限的贷款可能需要更长时间来协商分期还款。

4、机构政策：不同的贷款机构可能有不同的协商政策和流程，有些机构可能更倾向于与借款人合作，而有些机构可能更严格。

建议参考：

1、及时沟通：一旦发现自己可能无法按时还款，应尽快与贷款机构联系，说明情况并表达协商分期还款的意愿。

2、提供详细信息：准备好相关的财务资料，以便向贷款机构说明自己的还款能力和困难。

3、制定合理计划：根据自己的财务状况，与贷款机构共同制定一个合理的分期还款计划。

4、遵守协议：一旦达成协商，务必严格按照还款计划按时还款，以避免进一步损害信用记录。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结：

贷款逾期后，借款人应尽早与贷款机构联系，协商分期还款，协商的时间和结果会受到多种因素的影响，如逾期时间、借款人信用状况、贷款金额和期限以及机构政策等，在协商过程中，借款人应保持积极的沟通态度，提供真实信息，并制定合理的还款计划，了解相关的法律法规也有助于保护自己的权益。