一、网络贷款逾期协商的法定依据

根据《民法典》第六百七十六条及《互联网金融逾期债务催收自律公约》规定，借款人有权与网贷平台协商还款方案，平台不得以威胁、骚扰等方式催收，协商内容需符合双方真实意愿，且不得违反法律强制性规定。

二、协商内容必须包含的3大核心条款

1、减免条款：明确逾期利息、违约金是否减免及计算方式；

2、还款计划：分期期数、每期金额、还款日期（建议精确到日）；

3、违约责任：若协商后再次逾期，如何处理需提前约定（如恢复全额还款义务）。

三、律师实操：5步完成有效协商（附模板）

步骤1：主动联系平台

逾期后7天内联系客服，表明还款意愿，要求协商部门对接。

步骤2：提交书面申请

通过邮件/平台入口提交《延期还款申请书》，说明逾期原因（如失业、疾病）、收入证明。

步骤3：录音+留存证据

协商过程全程录音，保存聊天记录，避免口头承诺无凭证。

步骤4：签订书面协议

要求平台出具《还款方案确认书》，加盖公章或电子签章，内容需包含前文3大核心条款。

步骤5：按约履行并留存凭证

每期还款后保留转账截图，防止平台否认还款记录。

四、避坑指南：3类无效协商条款

“永久减免利息”：根据最高法院规定，年化利率低于24%的利息必须支付；

“口头承诺分期”：无书面协议可随时被平台推翻；

“放弃追偿权”：平台无权在协议中声明永久放弃追索（违反金融监管规定）。

五、律师建议：被起诉后的补救措施

若协商失败被起诉，立即向法院提交《调解申请书》，并提供此前协商记录，法院通常会组织二次调解，重点争取：

1、免除超过24%的利息；

2、分期还款不计入失信名单；

3、撤销不合理催收行为。

根据2023年互联网金融投诉数据，83%的逾期纠纷因协商条款不清晰引发，牢记“书面化、明细化、合法化”原则，必要时委托律师起草协议，可大幅降低法律风险。

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