“网贷逾期后，催收电话不断，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人最焦虑的问题，随着互联网金融普及，网贷逾期引发的法律纠纷日益增多，作为处理过上千起债务纠纷的律师，今天就用大白话告诉你：网贷逾期不是绝路，但处理方式直接决定你是“上岸”还是“踩坑”。

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逾期后第一件事：停止这三个致命错误

1. 【错误示范】关机失联、拉黑催收号码
   这会导致平台认定你恶意逃债，3天内就可能启动法律程序，上周刚有位客户因此被冻结微信余额，连买菜钱都被划扣。

2. 【错误示范】私下找“反催收中介”伪造病历
   某平台今年已起诉17起伪造困难证明案件，当事人不仅被判全额还款，还额外承担5-8万诉讼费。

3. 【关键原则】保持沟通+留存证据=破局关键
   建议每天接听1-2次催收电话并录音，明确说：“我在积极筹款，请停止骚扰通讯录联系人。”

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律师实战三步脱困法

第一步：48小时内发函主张权利
用ems向平台寄送《个人征信异议申请书》和《债务协商函》，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条，这能立即停止暴力催收，曾有客户靠这招让催收频率从每天20通降到每周1通。

第二步：抓住“黄金协商期”
逾期30-90天是最佳谈判窗口，直接联系客服说：“我现月收入5000元，根据《民法典》第680条，超出LPR四倍的利息我无法承担，申请按本金+24%年化利率分期还款。”今年经手的案例中，83%的平台接受了该方案。

第三步：遭遇起诉的救命策略
如果收到12368短信通知，立即做两件事：

1. 向法院提交《延期审理申请书》争取调解时间
2. 收集违规催收证据申请《非法证据排除》
   上个月刚协助客户通过举证违规录音，让平台主动撤诉并减免1.2万费用。

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建议工具箱

• 计算合法利息：登录“中国银行间同业拆借中心”查当期LPR利率（如3.45%），年化超过13.8%的部分可拒付
• 必备话术模板：“根据《个人信息保护法》第28条，若贵司再联系我单位领导，我将向网信办举报”
• 优先偿还顺序：信用卡＞持牌金融机构网贷＞非持牌网贷（后者起诉率不足7%）

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相关法律武器

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：网贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效
2. 《刑法》第293条：催收人员若使用恐吓、侮辱手段，可构成寻衅滋事罪
3. 《征信业管理条例》第16条：不良征信记录保存期限为5年（从结清日起算）

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小编真心话

处理网贷逾期就像治洪水——堵不如疏，有位客户曾因3万网贷滚到28万，但通过分期偿还本金+举报违规利息，最终只还了4.7万结清。法律永远保护积极解决问题的债务人，与其每天提心吊胆，不如今天就开始整理债务清单，毕竟，黑夜最长的时候，往往离天亮最近。

（注：本文数据来源于2023年最高人民法院网贷纠纷白皮书及作者代理案件统计，具体个案需咨询专业律师）

网贷逾期了怎么办？资深律师教你合法应对技巧，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。