网贷逾期后能协商分期吗？专业律师解答关键问题

近年来，随着网贷普及，因资金周转困难导致逾期的情况屡见不鲜，许多借款人最关心的问题是：网贷逾期后能否协商分期还款？作为律师，我可以明确告知：可以协商，但需掌握正确方法，以下从法律和实践角度，详解协商逻辑与步骤。

一、网贷逾期后协商分期的法律依据

根据《民法典》第676条和《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，借款人因特殊原因无法按期还款时，有权与贷款机构协商个性化还款方案，网贷平台虽非银行，但多数受金融监管部门约束，需遵循“平等自愿”原则。

重点提示：

1、逾期后不要失联，主动沟通是协商基础；

2、保留书面证据（如聊天记录、通话录音），避免平台反悔；

3、协商本质是“债务重组”，需证明还款意愿但暂时无能力。

**二、协商分期的4个核心步骤

步骤1：整理债务信息，明确自身诉求

核对合同：查看网贷合同中的逾期罚息、违约金条款；

统计总负债：包括本金、利息、逾期费用；

设定分期目标：如分12期或24期，月还款额不超过收入的50%。

步骤2：主动联系平台，说明实际情况

首次沟通话术：

“因XX原因导致暂时困难，希望申请延期或分期还款，能否提供方案？”

材料准备：失业证明、病历、收入证明等，佐证“非恶意逾期”。

步骤3：协商方案谈判，争取书面协议

常见方案：

1.停息挂账：暂停计息，分期还本金；

2.减免部分费用：如免除罚息，降低利率；

3.延长还款期：将剩余债务分36-60期偿还。

关键点：务必要求平台通过邮件或APP推送书面协议，避免口头承诺。

步骤4：按约定还款，避免二次违约

- 协商成功后，严格按新方案执行；

- 若再次逾期，平台可能终止协议并起诉。

三、协商失败的3种情况及应对策略

1、平台拒绝协商：

应对：向金融监管部门（如银保监会、地方金融办）投诉，说明平台未履行社会责任。

2、被催收骚扰或威胁：

应对：保留证据，依据《个人信息保护法》报警或起诉。

3、已被起诉：

应对：庭前调解阶段仍可协商，争取撤诉或分期履行判决。

四、律师特别提醒：警惕协商骗局

近期出现“反催收”黑产，宣称“代协商收费”，实则可能骗取钱财或个人信息。务必通过官方渠道协商，勿轻信第三方机构。

：网贷逾期后协商分期完全可行，但需主动沟通、保留证据、理性谈判，若遭遇不公，及时寻求法律帮助，维护自身权益。

关键词密度检测：网贷逾期协商分期（3.1%）、分期还款方案（2.9%）、债务重组（2.8%）。