一、协商还本金的可能性有多大？

最近收到很多咨询：“银行贷款还不上可以协商还本金吗？”作为律师，我可以明确告诉大家：法律上没有“必须减免利息”的条款，但实际操作中存在协商空间，银行作为债权人，主要目标是收回资金，如果能证明你确实无力偿还，部分银行可能同意减免利息或违约金，但完全只还本金的情况极少。

二、什么情况下能协商成功？

1、逾期时间长且金额较大：银行对短期逾期通常不会让步，但若逾期超过6个月且欠款金额高，可能愿意协商减少损失。

2、有充分的经济困难证明：如失业、重病、破产等，需提供工资流水、医疗单据等材料。

3、主动沟通且态度诚恳：躲债会被起诉，主动联系反而可能争取到分期或减免方案。

三、协商还款的3个关键步骤

1、第一步：立即联系银行

- 拨打客服或到柜台说明情况，明确表达还款意愿，强调经济困难原因。

- “我因突发疾病失去收入，希望协商减免利息，分期偿还本金。”

2、第二步：提交证明材料

- 提供失业证明、病历、收入证明等，材料越详细，成功率越高。

- 注意：虚假材料可能构成诈骗，务必真实！

3、第三步：签订书面协议

- 若银行同意减免，必须要求书面协议，明确还款金额、期限，避免后期纠纷。

四、协商还款的3个风险提示

1、征信记录无法修复：即使协商成功，逾期记录仍保留5年，影响未来贷款。

2、可能被要求“一次性结清”：部分银行会要求短期内还清本金，压力反而更大。

3、警惕“代理协商”骗局：网上所谓“帮你协商还本金”的中介，收费高且可能卷款跑路。

律师建议：

1、逾期后第一时间沟通，不要等到被起诉才行动。

2、保留所有沟通记录，电话录音、聊天截图均可作为证据。

3、优先偿还信用卡或抵押贷款，避免房产、车辆被强制执行。

4、若银行拒绝协商，可向银保监会投诉（电话：12378），争取调解机会。

：协商还本金并非不可能，但需满足严格条件且过程复杂。建议在律师指导下操作，避免因程序错误丧失谈判筹码，如果目前收入稳定，可尝试申请延长还款期限，比单纯减免利息更易实现。