一、有逾期记录≠无法抵押贷款，但影响成功率

很多客户问我：“有逾期可以抵押房子贷款吗？”答案不是绝对的，银行和贷款机构主要看逾期严重程度和抵押物价值。

- 1-2次短期信用卡逾期（30天内），通常不影响抵押贷款；

- 连续3次或累计6次逾期（如房贷断供），可能直接被拒；

- 逾期超过90天且未结清，99%的银行会拒绝。

二、银行审核逾期的3个重点

1、逾期类型：消费贷、信用卡逾期影响较小；房贷、经营贷逾期更严重。

2、时间远近：2年前的逾期记录影响较小，1年内频繁逾期风险高。

3、是否结清：已还清的逾期可协商，未结清直接否决。

三、4步提高抵押贷款成功率（即使有逾期）

第1步：自查征信报告

- 打印详细版征信，确认逾期次数、金额、时间。

- 若有错误记录（如非本人贷款），立即申诉更正。

第2步：优先选择抵押物价值高的房产

- 一线城市核心区房产、评估价超过贷款额2倍，银行容忍度更高。

第3步：找对贷款渠道

商业银行：如招商、平安，政策相对灵活；

地方农商行：对本地客户逾期容忍度高；

担保公司：可协助包装，但手续费增加3%-5%。

第4步：提供补充材料

- 收入流水：覆盖月供2倍以上；

- 资产证明：存款、理财、车辆等；

- 逾期说明：如因疫情、重病导致的逾期，附证明材料。

律师建议：

1、逾期后尽快结清欠款，保持24个月良好记录，大部分银行可重新受理；

2、若已被银行拒绝，可考虑第三方抵押（如亲属作为借款人）；

3、警惕“洗征信”骗局，任何机构无权删除央行征信记录；

4、大额借贷前建议咨询律师，制定风控方案，避免房产被低价处置。

：有逾期记录仍有机会抵押贷款，但需主动修复信用+选对融资方案，建议在申请前做专业评估，必要时委托律师介入谈判，最大限度保护房产权益。