近年来，因经济波动导致银行贷款逾期的情况明显增加，许多借款人因利息和违约金叠加，难以全额还款，希望通过协商“只还本金”减轻压力，作为律师，我结合法律实务经验，分享合法协商的核心方法。

一、银行真的同意“只还本金”吗？

银行并非慈善机构，但根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，若借款人确实存在还款困难且态度积极，银行可能同意减免部分利息或违约金，甚至协商本金分期偿还，不过需满足3个前提：

1、逾期时间较长（通常超过3个月）；

2、有明确还款意愿（主动联系并提供困难证明）；

3、银行认定“收回本金”更划算（避免长期坏账）。

二、协商只还本金的4个关键步骤

步骤1：主动联系银行，说明实际情况

- 逾期后切勿失联！第一时间拨打银行客服或信贷部门电话，说明收入下降、疾病、失业等客观原因，强调还款意愿。

关键话术：“我目前遇到经济困难，但希望尽快解决债务，能否协商减免利息，优先偿还本金？”

步骤2：提交书面材料，证明还款能力

- 银行会要求提供收入证明、征信报告、困难证明（如失业证、医疗单据）等，证明你短期内无法承担利息。

注意：材料需真实，伪造可能涉嫌诈骗。

步骤3：协商分期方案，争取书面协议

- 若银行初步同意减免，需明确还款期数、每期金额、减免金额，并要求签订书面协议（如邮件、纸质合同）。

警惕：口头承诺无效！未留痕可能被银行反悔。

步骤4：按约还款，保留凭证

- 协商成功后，务必按时偿还协商后的金额，并保留转账记录、银行回执，避免纠纷。

**三、协商失败的3种应对方案

1、申请停息挂账：暂停利息计算，本金分期最长5年（需银行同意）；

2、寻求第三方调解：通过银保监会（12378）或金融调解组织介入；

3、委托专业律师：针对银行违规催收或利息过高等问题，通过法律途径施压。

**律师建议：避免踩坑的3个重点

1、协商越早，成功率越高：逾期3个月内协商，银行态度更宽松；

2、优先选“本金打折结清”：若无法分期，可尝试一次性偿还本金的60%-80%；

3、警惕“反催收”陷阱：声称“交钱就能减免”的中介多为诈骗，自行协商更安全。

：银行贷款逾期后协商只还本金并非不可能，但需主动沟通、证明困难、合法操作，若银行拒绝合理请求，可依据《民法典》第533条“情势变更”原则进一步维权，建议咨询专业律师，制定个性化方案，避免债务雪球越滚越大。