贷款房在离婚时的处分是一个复杂的问题，需要考虑各种因素。以下是一些可能的处理方式：

1. 卖掉房产：一种常见的方式是将房产卖掉，将卖得的款项按照夫妻双方的比例分配。这种方式可以迅速解决贷款问题，但可能会导致一方在离婚后无住房问题。

2. 一方购买另一方的份额：如果一方有足够的经济能力，可以选择购买另一方在房产中的份额。这样可以保持房产的完整性，并减少对双方的影响。

3. 共同保留房产：如果双方能够达成共识，也可以选择共同保留房产。这种方式需要双方继续承担贷款责任，并协商好后续的使用和分配问题。

4. 分割房产：如果房产是一栋多层住宅或者有多套房间，可以考虑将房产进行分割。每个人可以选择一部分房产作为自己的所有权，然后协商好后续的使用和分配问题。

无论选择哪种方式，离婚时的贷款房处理都需要考虑以下几点：

1. 公平原则：在处理贷款房产时，应该遵循公平原则，确保双方的合法权益得到保护。

2. 法律规定：根据当地的法律规定，了解离婚时财产分割的具体规定，以确保合法合规。

3. 协商解决：最好的方式是通过协商解决贷款房产问题。双方可以通过律师或者调解员的帮助，达成一致意见。

4. 贷款责任：无论选择哪种方式，都需要明确双方的贷款责任。确保贷款按时还款，以免影响个人信用记录。

在离婚时处理贷款房产是一个复杂的问题，需要双方理性沟通和妥善处理。最好的方式是通过协商解决，以达成双方的共识和公平分配。