手机一震,又是催收短信；打开信用报告，红字标着“逾期”；夜里翻来覆去睡不着，脑子里全是那笔压得喘不过气的网贷——更糟的是，当初为了周转，你还拿自己的房子做了抵押或担保，现在钱没还上，房子会不会被收走？征信崩了还能不能翻身？到底还有没有救？

别慌,今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这个问题掰开揉碎讲清楚，你不是一个人在战斗，很多人也走过这条路，关键是怎么走对方向。

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先稳住情绪，搞清“逾期”的真实后果

很多人一逾期就慌,尤其是涉及房产的时候，总觉得“房子马上要没了”，现实远比想象复杂，也更有转机。

你要分清你的“有房产”在贷款中扮演的角色：

1. 房产只是你名下的资产，但网贷是纯信用贷
   比如你在某平台借了3万，虽然你有房，但这笔贷款并没有做抵押登记，这种情况下，平台无权直接查封或拍卖你的房子，他们能做的，主要是催收、上报征信、甚至起诉你。

2. 房产做了抵押或担保
   比如你通过助贷机构办理了“房抵贷”，签了抵押合同并完成不动产登记，这时候，逾期确实可能触发抵押权，银行或金融机构有权申请法院拍卖房产来还债。

所以第一步：搞清楚这笔网贷和你的房子到底有没有法律上的“绑定关系”，如果没有正式抵押登记，房子暂时是安全的。

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逾期后该怎么做？四步自救指南

别等催收电话打爆才行动,越早应对，越有主动权。

第一步：梳理债务，列清明细
拿出纸笔（或者电子表格），写下每一笔网贷的：

• 平台名称
• 借款金额
• 利率（年化还是月息？是否超过法定上限？）
• 当前逾期天数
• 是否有抵押/担保
• 是否已被起诉

这一招叫“掌控感重建”，当你看清全局，焦虑就会减轻一大半。

第二步：主动沟通，争取协商
别怕联系平台，很多正规平台都有“困难客户帮扶通道”，你可以尝试申请：

• 延期还款
• 分期偿还
• 利息减免（特别是高利贷部分）

态度要诚恳,说明真实困难（比如失业、疾病、家庭变故），并提供相应证明（如医院单据、离职证明），很多平台宁愿你慢慢还，也不愿走诉讼程序。

第三步：警惕暴力催收，保留证据
如果遇到威胁、骚扰家人、P图侮辱，立刻录音、截图、保存通话记录，这些都可能构成违法催收，你可以向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至报警。

第四步：必要时寻求专业帮助
如果你已经收到法院传票，或者多笔债务交织，建议尽快咨询专业律师，不要等到房子被查封才后悔——法律讲究“程序正义”，很多权利是在特定时间内行使才有效的。

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以案说法：李姐的“房子保卫战”

我去年代理过一个案子,当事人李姐，在一家网贷平台借了8万元用于孩子留学，当时她名下有套市值200万的房子，虽然平台没做抵押，但催收天天打电话到她单位，说“再不还钱就上门贴封条”。

李姐吓得睡不着,差点想卖房还债，我们介入后，第一件事就是查合同——发现年化利率高达36%，远超法律保护上限（LPR的4倍，目前约14.8%），我们向法院提起抗辩，要求调整利息，并指出催收行为涉嫌违法。

法院判决李姐只需偿还本金加合法利息,平台撤回所有不当催收，房子保住了，压力也小了。

这个案子告诉我们：有房不是原罪，关键是懂法、用法、不被吓住。

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法条链接：你不可不知的法律底线

1. 《民法典》第410条：抵押权人有权依法对抵押财产优先受偿，但必须通过法院拍卖、变卖等方式实现，不得私自扣押或强占房屋。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

3. 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，催收中的“爆通讯录”属于违法行为。

4. 《刑法》第293条之一：催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，可构成催收非法债务罪。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你手里的“盾牌”。

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律师总结：房子是你最后的退路，但不该是唯一的负担

有房产的人在网贷逾期时,往往承受着双重压力：既怕失去信用，又怕失去住所，但我想告诉你：资产本身不是风险，无知才是。

只要你愿意面对,及时行动，大多数债务问题都有解。
不要被催收话术吓倒，不要盲目卖房还债，更不要以贷养贷陷入深渊。

✅ 没做抵押登记，房子不会轻易被拍
✅ 高利息可以依法砍掉
✅ 暴力催收是违法的，你有权反击
✅ 律师不是最后的选择，而是明智的第一步

人生难免有低谷,但房子还在，信用还能修复，日子就还能过下去。
你不是失败者，你只是暂时迷了路，而法律，永远站在理性与公平这一边。

——我是张律，一个陪你守住生活底线的律师朋友。

房子都押上了，网贷却还不上？有房产网贷逾期了怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。