你有没有这样的经历——熬过了无数个图书馆的夜晚，终于捧着沉甸甸的毕业证书走出校门，满心期待开启人生新篇章，可还没来得及喘口气，手机就弹出一条短信：“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款。”那一刻，心仿佛被狠狠揪了一下。

这不只是钱的问题，更是一种被现实当头棒喝的无力感，你可能想：我读了这么多年书，怎么连几万块的网贷都还不上？别慌，你不是一个人在面对这个问题，每年都有大量研究生、本科生在毕业季陷入类似的财务困境，我们就来认真聊聊：研究生毕业网贷逾期怎么办？

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先别慌，搞清楚“逾期”的真正后果

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应就是“完了，要坐牢了”“征信全毁了”。大多数网贷逾期并不会直接导致刑事责任，除非涉及恶意骗贷或金额巨大且拒不执行法院判决。

真正的影响主要集中在三个方面：

1. 征信受损：多数正规平台会上报央行征信或百行征信，逾期记录会影响你未来申请房贷、车贷甚至找工作。
2. 催收压力：电话、短信、甚至联系家人朋友，这些都属于常见催收手段，部分平台可能还存在暴力催收（这是违法的）。
3. 利息和罚息滚雪球：逾期后，平台会按合同收取罚息，时间越长，债务越滚越大。

第一步不是逃避，而是直面问题，搞清楚自己欠了多少、利息怎么算、平台是否合规。

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冷静分析：你为什么会逾期？

作为研究生,你大概率不是“挥霍无度”型借款人，常见的原因包括：

• 求职空窗期长,收入断档；
• 学费生活费压力大,被迫借贷维持学业；
• 多平台拆东墙补西墙,最终崩盘；
• 对还款能力预估不足,高估了毕业即高薪的可能性。

理解原因，才能对症下药，别自责，但要清醒——这不是“倒霉”，而是财务规划的一次教训。

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怎么办？5步自救法，帮你走出泥潭

立即停止以贷养贷

这是最危险的行为,很多人在逾期后，第一反应是再借一笔新贷还旧账，结果陷入“债务螺旋”。以贷养贷，只会让窟窿越来越大。

整理债务清单，分类处理

拿出纸笔或打开Excel,列出所有网贷平台、借款金额、利率、逾期天数、是否上征信，然后分类：

• 上征信的优先处理；
• 利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的，可能涉嫌高利贷，可主张无效；
• 非法平台（无资质、暴力催收）可举报。

主动协商，争取延期或分期

很多平台支持“困难用户帮扶计划”，尤其是你刚毕业、无收入的情况，带上学生证、毕业证、失业证明等材料，主动联系客服，说明情况，申请：

• 延期还款；
• 分期还款；
• 减免部分罚息。

态度要诚恳，证据要充分，别等对方催你，你先找他们谈。

寻求家人或朋友临时支援

这不丢人,研究生阶段的债务，往往是为了完成学业，如果家人有能力且愿意帮忙，可以先还上部分高息贷款，避免雪球越滚越大，之后你工作稳定了再慢慢偿还。

提升收入，制定还款计划

尽快落实工作,哪怕先找一份过渡性岗位。稳定收入是解决一切财务问题的根基，然后根据收入，制定3-6个月的还款计划，优先还高息、上征信的平台。

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法律能帮我们什么？

如果你遇到以下情况,一定要拿起法律武器：

• 暴力催收（威胁、恐吓、P图、骚扰亲友）；
• 非法放贷（年利率超过36%）；
• 虚假宣传、诱导借贷；
• 未经同意爆通讯录。

这些行为已违反相关法律法规,你可以：

• 向银保监会、互联网金融协会投诉；
• 向公安机关报案；
• 向法院起诉,主张合同无效或要求赔偿。

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建议参考：

如果你目前经济困难,建议优先处理上征信的正规平台贷款，对高利贷或非法平台可暂缓还款并收集证据维权。不要沉默，不要失联，主动沟通是化解危机的第一步，尽快就业，哪怕从基层做起，也要建立稳定现金流，必要时可寻求法律援助（很多高校法学院提供免费咨询）或心理疏导，别让债务压垮你的未来。

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相关法条参考：

1. 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

   “借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：

   明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假承诺等行为，保护债务人合法权益。

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研究生毕业不是终点，而是你真正面对社会的第一课，网贷逾期不可怕，可怕的是逃避、沉默和自我否定，你要相信，今天的困境，只是人生长河中的一段暗流。只要你不放弃沟通、不放弃努力，债务终会还清，而你也会在风雨后变得更强大。

学历不会辜负你，时间也不会。
现在要做的，不是自责，而是行动。
整理债务、主动协商、尽快就业、重建信用——每一步，都是你走向成熟的脚印。

你不是失败者,你只是暂时迷路的追光者。
抬起头，路还在，光也在。

研究生毕业了，网贷却逾期了，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。