某天半夜手机突然响起,一看是催收电话；或者家门口莫名其妙出现陌生人的身影，说是“来了解情况”？如果你正在经历网贷逾期，尤其是已经拖了一年还没还上，心里可能早就打鼓了——他们到底会不会真的上门？这算不算违法？我该怎么办？

咱们就来聊点实在的,不绕弯子，不说空话，作为一个执业多年的律师，我想用最接地气的方式，把这件事掰开揉碎讲清楚。

---

逾期一年，真会有人上门吗？

先说结论：有可能，但不是你想的那种“黑社会式”的上门。

正规持牌金融机构或合规的助贷平台,在你逾期后通常会先通过短信、电话、邮件等方式进行催收，如果长时间联系不上你，或者你一直未还款，他们可能会委托第三方催收公司介入。

而这个“第三方”，就是可能“上门”的源头。

但请注意：
✅ 合法的催收人员可以上门，但必须遵守法律边界。
❌ 不能威胁、恐吓、骚扰家人、破坏财物，更不能非法闯入住宅。

现实中,确实存在一些激进催收行为，比如假装是你朋友打听住址，或者在你家门口贴“欠债不还”的告示——这些统统违法！

问题的关键不在于“会不会上门”，而在于他们怎么上门、做什么事。

---

为什么拖到一年还没处理？

很多人问我：“我都逾期一年了，也没见谁来找我，是不是就没事了？”
这种想法很危险。

你要明白,不是所有债权人都放弃追偿了，而是他们在等时机。
有的平台会先把债务打包卖给资产管理公司（俗称“债转”），然后由新的债权人继续追讨，这一过程可能需要几个月甚至更久，所以你会感觉“风平浪静”。

但这不代表债务消失,相反，利息、罚息、违约金一直在滚，信用记录也早已拉黑，未来买房、贷款、办信用卡都会寸步难行。

更严重的是——一旦被起诉，法院判决生效后，对方可以申请强制执行，查封你的银行卡、工资、房产……那时候，麻烦才真正开始。

---

以案说法：李姐的经历值得警醒

我去年代理过一个案子,当事人李姐，40岁，单亲妈妈，三年前因为孩子生病急用钱，在多个平台借了十几万网贷，后来收入断了，彻底还不动，干脆把手机一关，换了住处，以为能躲过去。

结果呢？
去年年底，两个自称“法务专员”的人找到了她租的房子，没动手，也没吵闹，但当着她孩子的面大声说：“你妈欠钱不还，将来考公务员政审都过不了！”
孩子当场哭了出来，李姐精神崩溃，第二天就来找我咨询。

我们赶紧做了证据保全,调取了邻居证言和楼道监控，确认对方有言语施压行为，最终向银保监会投诉，并启动人格权侵害诉讼，虽然最后调解结案，但李姐这一年承受的心理压力，根本无法用金钱衡量。

这个案子让我深刻意识到：催收的伤害，有时不在身体，而在尊严。

---

法条链接：这些红线碰不得！

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第1032条规定：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止：
  • 不得频繁致电骚扰债务人及其无关第三人；
  • 不得在非合理时间段（如晚10点至早8点）催收；
  • 不得向公众散布债务人信息；
  • 不得冒充司法机关人员催收。
• 若涉及暴力、恐吓等行为，已触犯《治安管理处罚法》第42条，可处拘留或罚款；情节严重的，构成寻衅滋事罪，要坐牢！

也就是说,哪怕你是欠钱的一方，也有基本的人格权利不受侵犯。

---

律师总结：面对逾期，逃避不如直面解决

朋友们,我想掏心窝子说一句：
欠钱不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避。

网贷逾期一年,确实已经进入高风险阶段，但仍有补救空间，我的建议是：

1. 别怕沟通：主动联系平台，说明困难，争取分期、延期或减免部分费用；
2. 保留证据：凡是接到威胁电话、收到侮辱短信、遭遇疑似上门催收，立刻录音、拍照、保存记录；
3. 寻求专业帮助：必要时找律师协助谈判，甚至申请个人破产（部分地区试点中）；
4. 重建信用意识：还清之后，慢慢修复征信，别再轻易裸贷、多头借贷。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也绝不会让每一个努力还债的人走投无路。

如果你正在经历类似的困境,请相信——
天没塌，路还在，只要愿意迈出第一步，就有希望走出黑暗。

欠债不是原罪,失联才是深渊。
面对，才是唯一的出路。

网贷逾期一年了会上门吗？真相和风险一次说清，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。