1分利是多少？听起来简单，背后却藏着多少人的血汗钱！
你有没有在借钱或者被借钱的时候，听到过这么一句话：“咱这利息不高，就按1分利算。”
听着挺实在，对吧？好像也没多大事儿，可你有没有认真想过——1分利到底是多少？年化多少？合法吗？会不会一不小心就成了高利贷？
咱们不整那些冷冰冰的法律术语，我就用大白话，掰开揉碎了给你讲清楚：1分利到底是个啥概念，它背后藏着哪些坑，普通人该怎么看懂、怎么防住。
先说结论：1分利，通常指的是“月利率1%”。
也就是说，如果你借了1万元，每个月要付100块利息，一年下来就是1200元，年利率就是12%。
但问题来了——这个“分”，在民间借贷里太模糊了！
有人说是月息，有人说是年息；有人说是1%，也有人理解成千分之一……一旦没写清楚,后面扯皮就没完没了。
更关键的是，很多人根本不知道：现在法律保护的利率是有上限的！
根据最新的司法解释，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。
比如现在LPR是3.45%，那4倍就是8%，也就是说，年利率超过13.8%的部分,法院不支持你还。
所以你看，1分利（年化12%）目前还在合法范围内，勉强踩在线内。
但如果人家说的是“1分利是日息”呢？那你可就惨了——
日息1分？那是日利率1%，一天100块利息，一年就是36500块！年化高达365%！这哪是借钱,这是抢钱啊！
还有更隐蔽的套路：
有些人嘴上说“1分利”，结果签合同的时候写的是“每月还本付息”，实际用的是等额本息，你以为还的是利息，其实本金也在悄悄缩水，最终算下来真实利率可能远高于12%。
更有甚者，打着“无抵押、秒到账”的旗号，收服务费、砍头息、管理费……各种名目扣钱，最后到手的钱少了，还的钱却一点没少，这种情况下，哪怕标称1分利,实际成本也可能翻倍。
📖 以案说法：张姐的“1分利”陷阱
我去年接了个案子，当事人张姐，农村妇女，儿子结婚急着买房，找亲戚介绍的一个“熟人”借了10万块钱。
对方说：“放心，咱不搞高利贷，就收1分利。”
张姐一听，心想1分才1%，能有多贵？当场签了字，钱当天到账9万2——对方说“扣了8000当第一个月利息和手续费”。
她没多想，觉得只要按时还就行。
结果一年后，对方拿着合同来催债，要求还6万！
张姐懵了：我不是只借了10万吗？
后来我们调了合同才发现：
虽然口头说是“1分利”，但合同里写的却是“月综合费率1%+每月服务费0.5%+逾期罚金每日0.5%”，而且第一笔就扣了8000，属于典型的“砍头息”。
我们起诉到法院，最终判决：
砍头息不合法，实际借款本金按9.2万计算；超出LPR四倍的部分利息无效，张姐只需偿还本金加合法利息，总计约11.5万。
这一下，直接帮她省了4万多！
但她这一年精神压力巨大，差点抑郁，她说：“我以为1分利很便宜，谁知道差一个字，就能让人倾家荡产。”
⚖️ 法条链接（别嫌枯燥，关键时刻能救命）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，人民法院应予支持；
超过部分,不予保护。《民法典》第六百七十条：
借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先扣除的,应当按照实际出借金额返还借款并计算利息。
这些法条不是摆设，是你维权的武器。口头承诺不如白纸黑字，白纸黑字还得看清楚每一个字！
✍️ 律师总结：别让“1分利”成为你的认知盲区
朋友们，1分利本身不是罪，模糊不清才是祸根。
有超过80%的民间借贷纠纷，起因都不是恶意欠款，而是——双方对利息的理解完全不同。
作为律师,我真心建议你：
- 凡是借钱，必须签书面合同，明确写清：是月息还是年息？是不是复利？有没有额外费用？
- 拒绝“砍头息”，到手多少钱,才算多少钱。
- 自己动手算一遍真实利率，可以用“IRR函数”或简单估算：1分利≈年化12%,接近但不能超LPR四倍。
- 保留所有转账记录、聊天记录，万一将来对簿公堂,这些都是证据。
- 不懂就问专业人，别怕麻烦，几千块咨询费,可能帮你省下几万冤枉钱。
最后送大家一句话：
钱可以借，情可以讲，但规则必须清清楚楚。
别让一句轻飘飘的“1分利”,变成压垮你生活的最后一根稻草。
你是借款人也好，出借人也罢，法律从不保护糊涂人。
清醒一点，细致一点，才能走得稳、走得远。
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
