你有没有在借钱的时候，听人说过一句轻飘飘的话：“放心，我只收你两分利。”
这话一出口，不少人心里就踏实了，觉得对方够意思、不狠、讲情分，可问题是，“两分利”到底是什么意思？它合法吗？会不会一不小心就掉进高利贷的坑里？

今天咱们就坐下来，好好掰扯掰扯这个看似普通、实则暗藏玄机的词——“两分利”。

先说结论：“两分利”通常指的是月利率2%，也就是说，如果你借了1万块，每个月要还200块利息，一年下来就是2400块，年化利率高达24%，听着不多？那你得知道,这已经踩在法律红线边缘了。

很多人一听“两分”，以为是2%，但没搞清楚是“年”还是“月”，要是按年算，2%其实挺合理；可现实中，老百姓口中的“两分利”，基本都是指月息两分，也就是2%每月,这就完全不一样了。

举个例子：老张急着用钱，找朋友借了10万，说好“两分利”，他以为一年利息才2000，结果朋友说：“每月2000，一年2万4。”老张傻眼了——这不是比银行贷款贵好几倍吗？

更麻烦的是，这种“两分利”是否受法律保护，得分情况看。

根据我国《民法典》和最高人民法院关于民间借贷利率的相关司法解释，合法的民间借贷利率有明确上限，以前有个“两线三区”的说法，现在统一调整为：以合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍为司法保护上限。

打个比方，如果当前一年期LPR是3.45%，那四倍就是13.8%，这意味着，超过13.8%的年利率部分，法院不会支持你还款义务,你可以拒绝支付。

而“两分利”换算成年利率是24%，明显超过了13.8%，也就是说，哪怕你签了字、摁了手印，超出的部分也属于无效债务，你可以理直气壮地说：“对不起，我不还。”

但这不代表你可以赖账，本金和合法范围内的利息，你照样得还，而且一旦纠纷上法庭，处理起来费时费力，还可能影响征信、亲情、友情……代价不小。

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📚 以案说法：一句“两分利”，让他差点倾家荡产

2022年，浙江温州的老李因儿子结婚急需用钱，向亲戚王某借了15万元，口头约定“两分利”，没写借条，起初按时还款，每月还3000元利息，可两年后生意失败,再也还不起了。

王某直接起诉，要求偿还本金加三年利息共32.4万元，老李懵了：“我以为最多还个七八万利息！”法院审理后认定：双方虽未签书面合同，但通话录音能证明存在“月息两分”的约定。

最终判决：本金15万必须归还；合法利息按当时LPR四倍（约15.4%）计算，约3.4万元；其余近14万利息不予支持。

老李虽然省下了一大笔钱，但两年来多付的利息早已打水漂，家庭关系也彻底破裂，一句模糊的“两分利”,换来的是三年噩梦。

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⚖️ 法条链接：法律怎么说？

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
  禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。

• LPR数据由中国人民银行每月公布，2024年）一年期LPR为3.45%，其四倍即13.8%。

这意味着，任何超过13.8%的年利率，超出部分不受法律保护，哪怕白纸黑字写了,你也完全可以主张无效。

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✍️ 律师总结：别让“两分利”变成“两份伤”

朋友们，借钱不是拉家常，每一个数字背后都可能是法律责任，当你听到“两分利”这三个字时,请务必问清三个问题：

1. 是月息还是年息？
2. 有没有书面借条？
3. 利率有没有超过LPR的四倍？

✅ 合法的利息受保护，该还就得还；
❌ 高于法定上限的部分，你有权拒绝；
🚫 口头约定风险大,最好留下证据。

“两分利”听起来人情味十足，可一旦发生纠纷，人情抵不过法律，眼泪也换不来公平，真正聪明的人，不会贪图一时便利，而是提前把规则讲明白、写清楚。

下次再有人对你说“两分利”，别急着感动，先掏出手机查一下今天的LPR,算一算这笔账到底划不划算。

毕竟，法律从不保护“我以为”，它只认“白纸黑字”和“事实依据”。

——你的身边律师,始终为你守住底线。

两分利是多少？——听起来简单，背后却藏着多少血泪教训？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。