朋友急用钱,开口就是“我给你1.5分的利息”；或者你在签借款合同的时候，对方轻描淡写地说：“月息1.5分，不高吧？”听着好像不多，可这“1.5分”到底是个什么概念？折算成年利率是多少？合不合法？会不会哪天被认定为高利贷？今天咱们就来掰扯清楚这个看似简单、实则暗藏玄机的问题。

先说结论：在民间借贷中，“几分利”通常指的是月利率，1.5分的利息”，指的就是月利率1.5%。

换算一下,月息1.5%，那年利率就是 1.5% × 12 =18%。
看到这个数字，是不是心头一紧？别急，还没完。

很多人一听“18%”觉得还好啊，银行贷款都快4%以上了，这不算高吧？但问题就出在这里——法律对民间借贷的利率是有明确上限规定的，而且不是简单的“越高越违法”，而是有一套阶梯式的保护机制。

根据我国现行法律规定,民间借贷利率的司法保护上限是“一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”，举个例子，如果当前一年期LPR是3.45%，那四倍就是13.8%，这意味着，超过13.8%的部分，法院就不支持了。

那么18%呢？明显超过了！也就是说，如果你借出去的钱约定月息1.5分（即年化18%），一旦对方不还，你去法院起诉，法院只会支持不超过13.8%的那一部分利息，高出的4.2%属于“自然债务”，对方愿意给可以收，不愿意给，法院也不会强制执行。

更严重的是,如果长期以这种利率对外放贷，还可能被认定为“职业放贷人”，甚至涉嫌非法经营罪，这不是危言耸听，现实中已经有不少案例因此被判刑。

很多人根本没意识到,“1.5分”听起来亲切，其实是把高利率包装得特别接地气的说法，它就像糖衣炮弹，听着甜，吃多了伤身。

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以案说法：老张的“好心”差点变成“违法”

老张退休后有点积蓄,邻居小李创业缺钱，找他借了20万，说是“按行规，给1.5分利，一个月3000利息”，老张一听，年息才18%，比理财产品高不少，就答应了，结果三年下来，小李资金链断裂，还不上钱，老张一纸诉状告到法院。

法院判决：本金20万必须归还，但利息部分只支持按当时LPR四倍（约14.8%）计算，多收的1万多利息要退还给小李，更糟的是，法官发现老张近三年陆续对外出借资金7笔，累计超百万，且均收取高于LPR四倍的利息，最终认定其行为构成“职业放贷”，相关合同被认定无效，连本金返还都打了折扣。

老张悔不当初：“我就想着帮人，怎么就成了‘非法放贷’？”

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法条链接：法律怎么说？

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

也就是说,合法的利息边界，不是固定的百分比，而是随着LPR浮动的动态红线。今天可能是13.8%，明年LPR下调，红线可能变成13%，那时候1.5分的月息就更危险了。

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律师总结：

“1.5分的利息是多少？”这个问题看似简单，背后却牵扯到法律合规、风险控制和权益保障的大问题。月息1.5分=年化18%，这个数字在很多情况下已经踩到了司法保护的天花板，甚至越界。

作为出借人,你要明白：
✅ 利息不是越高越好，超出法定上限的部分等于“白收”；
✅ 长期、频繁放贷，哪怕利率不高，也可能被认定为“职业放贷”；
✅ 借条写得再漂亮，抵不过一个“利率超标”。

作为借款人,你也别轻易答应“1.5分”，那可能意味着你每年要多掏好几万利息。

真正的聪明人，不光会算账，更懂得守法。下次再听到“几分利”，别急着点头，先问一句：“这是月息吗？现在的LPR四倍是多少？” 把数字摊开，把法律讲清，才能真正守住钱袋子，也守住底线。

合法的利息，才是稳稳的幸福。

1.5分的利息是多少？很多人算错了，一不小心就踩了高利贷的红线！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。