“律师啊，我网贷逾期两个月了，平台突然打电话说要‘上门催收’，还报了我家小区名字，这到底是不是真的？他们能进我家门吗？我该怎么办？”

说实话，这类问题现在太常见了，随着网贷普及，不少人因为一时周转不灵导致逾期，结果刚过两三个月，电话、短信就开始轰炸，甚至放出“我们要上门找你”这种话术，搞得人心惶惶，今天我就用大白话，给你捋清楚这件事的来龙去脉——到底是真有其事,还是心理施压？

首先得明白一点：逾期两个月，确实已经构成违约，无论你是借了哪家平台的钱，签了电子合同那一刻起，就和对方建立了债权债务关系，你不按时还，人家有权追讨，但关键在于——怎么追？能不能上门？有没有边界？

现在很多网贷平台本身没有线下催收团队，他们会把逾期账户委托给第三方催收公司，这些公司为了尽快回款，往往手段比较激进，打电话时语气强硬，说什么“我们明天就到你家门口”“已经联系你邻居了”，听着挺吓人，但你要冷静分析：这些话，八成是施压策略，不是法律行动。

真正合法的催收，是有严格限制的，根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，催收人员不得骚扰、恐吓、侮辱债务人及其家人，更不能在非合理时间（比如半夜）频繁拨打或发送信息，至于“上门”，除非是法院执行阶段由司法人员依法进行，否则普通催收员根本没有权利闯入你家,甚至站在门口大声嚷嚷都可能涉嫌违法。

我见过太多案例，有人被催收吓得睡不着觉，主动东拼西凑借钱还款，结果发现对方根本没走法律程序，纯粹靠吓，更有甚者，催收还会伪造“律师函”“立案通知”来制造恐慌，记住一句话：只要没收到法院传票，你就还有主动权。

说到这里，你可能会问：“那我不理他们，会不会被起诉？”
答案是：有可能，逾期超过90天，尤其是金额较大的，平台确实可能向法院提起诉讼，但这个过程需要时间，也要成本，所以两个月逾期，大多数还在催收阶段,离真正起诉还有一段距离。

那正确的应对方式是什么？
第一，别慌，情绪稳定是第一步。
第二，核实身份，凡是自称催收的，必须要求对方提供工号、公司名称、委托协议编号，必要时可录音取证。
第三，保留证据，所有通话记录、短信、微信聊天都要保存好，万一遭遇暴力催收，这些都是维权依据。
第四，积极沟通，如果你确实困难，可以尝试协商延期或分期，很多平台在诉讼前愿意谈和解方案。
第五，保护家人，催收不得联系你的亲戚朋友施压，一旦发现,立即投诉至银保监会或互联网金融协会。

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以案说法

去年有个当事人小李，28岁，自由职业者，因疫情收入中断，某网贷平台借款1.5万元逾期两个多月，平台先是电话轰炸，后来发短信称“已安排本地催收员明日上门核实居住情况”，小李吓得整晚不敢回家，甚至想借钱提前还清，他来找我咨询后，我建议他先冷静，第二天果然没人上门，我们随后向该平台书面提出异议，并附上收入证明申请延期，最终平台撤回催收威胁，同意分6期结清，事后查明，所谓“上门催收”只是催收公司的话术套路,并无实际动作。

这个案子说明：恐惧往往源于未知，而法律是你最坚实的盾牌。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第1032条规定：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条明确：催收人员不得未经同意上门催收，不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、威胁等不当手段。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

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网贷逾期两个月就被说要上门催收，大概率是心理战术，而非真实行动，真正的法律程序不会悄无声息地“突袭”，而是通过正式文书、法院通知一步步推进，你现在最该做的，不是恐慌逃跑，也不是盲目还款，而是稳住心态，依法应对，哪怕你欠钱，也有人格尊严和基本权利，合理面对债务，用法律保护自己，才是走出困境的正确路径，别让一句“我们要上门”击垮你的理智，真正的强者,是在风雨中依然清醒的人。

网贷逾期两个月说要上门催收，是真的还是吓唬人？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。