刚提新车,兴冲冲去保险公司问“车险全险多少钱”，结果对方噼里啪啦报出一串数字，什么交强险、三者险、车损险、不计免赔……听得你一头雾水，最后稀里糊涂就交了钱，等回过神来才发现，隔壁老王同样一辆车，保费比你便宜了快一千块！

别急,今天咱们就来掰扯清楚——车险全险到底多少钱才合理？作为从业12年的资深律师兼保险顾问，我见过太多车主因为不懂行，白白多花冤枉钱，今天这篇，不整虚的，全是干货。

---

“全险”不是标准套餐，而是“组合拳”

首先要破除一个误解：市面上根本没有“全险”这个法定险种，所谓的“全险”，其实是销售术语，指的是把常见的几个商业险打包在一起卖，通常包括：

• 交强险（国家强制）
• 车辆损失险（保自己车）
• 第三者责任险（保别人）
• 全车盗抢险（现在基本并入车损）
• 玻璃单独破碎险
• 自燃损失险
• 不计免赔率险（已并入主险）
• 涉水险（南方雨季必备）

但注意！从2020年9月车险综合改革后，很多附加险已经自动纳入主险范围，比如不计免赔现在默认包含在车损和三者险中，不用再额外买。

所以你现在买的“全险”，本质上就是“交强险 + 车损险 + 三者险 + 几个实用附加险”的自由组合。

---

影响价格的5大核心因素

想知道“车险全险多少钱”，得先明白它不是一口价，而是因人而异、因车而异，以下是决定价格的关键变量：

1. 车辆价格与品牌
   豪车修一次可能顶你一年工资，保费自然高，比如一辆奔驰E级，车损险可能就要六七千，而一辆国产比亚迪秦，车损险可能不到两千。

2. 第三者责任险保额
   建议至少买200万起步，一线城市建议300万甚至更高，一旦撞了人或豪车，赔偿动辄百万，保额不够等于裸奔，这一项通常占商业险大头。

3. 所在城市与交通环境
   北上广深等大城市事故率高、维修贵，保费普遍高于三四线城市，而且部分地区有差异化定价政策。

4. 驾驶记录与出险次数
   连续三年没出险，保费可打6折；反之，一年出两次险，第二年保费可能翻倍。安全驾驶才是最省钱的“保险”。

5. 是否新能源车
   新能源车因电池成本高、维修技术门槛高，目前保费普遍比同级别燃油车高出10%-30%。

---

2024年市场行情参考（以常见家用车为例）

我们以一辆裸车价18万元的燃油SUV（如本田CR-V）为例，假设无出险记录，在二线城市投保：

项目	价格参考
交强险（首年）	950元
车损险	2800元
三者险200万	1300元
车上人员责任险（司机+乘客）	200元
玻璃险（国产）	200元
涉水险	150元
合计	约5600元

如果是新能源车,同样配置可能在6500元左右。

重点提醒：不要只看总价！有些公司用“低价引流”，把三者险只配50万，车损险打折承保，看似便宜，真出事根本不够赔。

---

律师建议：这样买才不吃亏

1. 交强险不能省，这是法律底线，不上路查到直接扣车+罚款。
2. 三者险必须足额，现在撞个行人赔偿轻松超百万，建议200万起，经济允许上300万。
3. 车损险要看车型价值，新车、豪车建议买，老车残值低可考虑放弃。
4. 附加险按需选择：经常跑高速？玻璃险有用；多雨地区？涉水险必买。
5. 货比三家，用“精准报价”工具，不要轻信口头报价，可通过保险公司官网、第三方平台（如支付宝、微信车险）获取真实报价。
6. 关注“返现”陷阱，有的代理承诺返几百块，但后期服务缩水，理赔推诿，得不偿失。

记住一句话：便宜的保险不一定是好保险，但合适的保险一定不贵。

---

相关法条参考

1. 《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条
   国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。

2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条
   在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。

3. 《中国银保监会关于实施车险综合改革的指导意见》（2020年）
   明确将“支持行业制定新能源车险专属条款”“丰富商业车险保障内容”“提升赔付水平”作为改革方向，并推动附加险并入主险。

---

回到最初的问题：车险全险多少钱？
答案是：没有标准答案，但有合理区间。
对于大多数普通家庭用车，2024年全险预算在5000到7000元之间是比较合理的范围，关键不在“全”，而在“准”——买对险种，买足保额，买得明白，才是真正对自己负责。

下次再有人问你“全险多少钱”，别急着回答数字，先问他：“你的车是什么型号？开在哪个城市？去年出过几次险？”
因为真正的专业，是从提问开始的。

开车是生活，保险是底线，愿你一路平安，也愿你出险时，手里那份保单真的能撑得住风雨。

车险全险到底要多少钱？很多人第一年都花冤枉了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。