网贷逾期了要我写承诺书？这到底是补救还是陷阱？
某天手机突然弹出一条短信,或者接到一个陌生电话，对方自称是某网贷平台的“法务专员”或“催收负责人”，语气严肃地说：“您目前的借款已逾期，为了避免进一步影响征信和面临诉讼，请立即签署一份《还款承诺书》。”
听起来好像还挺正规？甚至对方还会发来一份格式工整、措辞严谨的承诺书模板，让你签字、按手印，承诺“在某月某日前还清全部欠款，否则自愿承担一切法律责任”。
但问题是——网贷逾期了，真的必须写承诺书吗？签了会不会让自己陷入更被动的局面？
咱们今天就来掰扯清楚这件事。
承诺书到底是什么？它有法律效力吗？
先说结论：承诺书一旦签署，是具备法律效力的，尤其是在有明确还款金额、时间节点和违约责任的情况下，它不是一张“形式主义”的纸，而可能成为将来诉讼中的关键证据。
举个例子：你原本借了2万，逾期了6个月，平台催收让你签承诺书，写明“本人承诺于2024年12月31日前归还本金2万元及利息5000元”。
你签了字——好，这份文件就成了你对债务的再次确认，将来哪怕你质疑利息过高、平台违规放贷，这份承诺书也可能被法院采信，作为你“自愿认可债务”的证据。
签承诺书，等于给原本可能有争议的债务“盖章认证”了。
平台为什么要你写承诺书？
别天真地以为这是“给你机会”，平台让你写承诺书，背后有几层目的：
- 固定债权证据：有些网贷平台本身资质不全、利率超标，怕你日后抗辩，让你签承诺书，等于变相让你放弃抗辩权。
- 规避诉讼风险：有了承诺书，他们更容易走司法程序，比如申请支付令或直接起诉。
- 心理施压：承诺书的措辞往往带有“法律责任”“强制执行”等字眼，制造恐慌，逼你尽快还钱。
更离谱的是,有些第三方催收公司，根本不是平台官方人员，也打着“签承诺书可延期”“不签就起诉”的旗号，诱导你签署。这种承诺书，不仅无效，还可能被用来威胁你。
什么情况下可以签？什么情况下必须拒绝？
可以考虑签署的情况：
- 你确实认可这笔债务,金额清晰，没有高利贷或砍头息；
- 你有能力在短期内还款,希望通过书面方式争取宽限期；合理，不包含“自愿放弃抗辩权”“接受任意处置”等霸王条款。
必须坚决拒绝的情况：
- 对方无法提供平台资质或借款合同；
- 承诺书中金额远超实际借款,包含不合理罚息；
- 要求你“自愿承担刑事责任”“接受上门催收”等违法条款；
- 对方威胁“不签就起诉、上征信、发朋友圈”等。
任何以威胁、恐吓方式逼你签承诺书的行为，本身就是违法的。
逾期后正确的应对姿势
与其慌慌张张签一堆文件,不如冷静下来做这几件事：
- 核实债务真实性：调取借款合同、还款记录，确认本金、利率是否合法；
- 计算合法利息：根据法律规定，年化利率超过LPR四倍的部分无效；
- 主动协商：可以书面提出分期还款计划，但不要轻易签署对方提供的格式承诺书；
- 保留证据：所有通话录音、短信、微信记录都要保存，以防被恶意催收；
- 必要时寻求法律帮助：如果已被起诉或面临严重催收，建议咨询专业律师。
✅ 建议参考：
如果你确实想表达还款意愿,不如自己写一份《还款计划说明》包括：
- 承认存在债务；
- 说明逾期原因（如失业、疾病）；
- 提出具体的分期还款方案；
- 明确“以原始合同为准，不认可不合理费用”。
这样的文件既表达了诚意，又不会轻易被对方利用。
📚 相关法条参考：
- 《民法典》第465条：依法成立的合同，受法律保护。
- 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：
催收人员不得通过恐吓、威胁、欺骗等方式诱导债务人签署不实文件。
网贷逾期了要你写承诺书，不是必须签，更不是“认错书”。
它可能是一次和解的机会，也可能是一个精心设计的法律陷阱。
关键在于：你是否清楚自己的债务底细？是否确认对方的合法性？是否理解承诺书的法律后果？
别让一时的焦虑,换来长久的被动。
面对逾期，理性比妥协更重要，证据比承诺更有力。
你有权说“不”，也有权要求对方依法办事。
真正的解决之道，从来不是低头签字，而是看清规则，掌握主动。
本文由法律实务视角撰写，旨在帮助普通人识别风险、维护权益，如有具体案件，建议咨询持证律师获取个性化建议。
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