你有没有过这样的经历——某天手机突然弹出一条催收短信：“您已逾期90天，涉嫌诈骗，即将移交公安机关处理！”看到这句话，心猛地一沉，脑子里瞬间闪过无数个念头：我只是最近手头紧，没按时还钱，怎么就成“诈骗”了？网贷逾期3个月，真的会被认定为诈骗吗？

别急,今天咱们就来好好聊聊这个让无数人焦虑的问题。

逾期≠诈骗，关键看“主观恶意”

必须明确一点：单纯的网贷逾期，哪怕超过3个月，也不等于诈骗。诈骗在法律上属于刑事犯罪，而大多数网贷逾期只是民事债务纠纷,两者的性质完全不同。

举个例子：你因为失业、生病或其他不可抗力因素，暂时无力偿还贷款，主动与平台沟通，表达还款意愿，只是暂时还不上——这种情况属于典型的“经济困难型逾期”，不构成诈骗。

但如果你从一开始借款就抱着“借了就不还”的念头，虚构收入、伪造资料、借款后立即失联、转移资产、恶意挥霍……这些行为就可能被认定为“以非法占有为目的”,这就踩到了诈骗的红线。

什么情况下会被认定为“贷款诈骗”？

根据我国《刑法》第一百九十三条，构成“贷款诈骗罪”需要同时满足几个要件：

1. 有非法占有的目的；
2. 使用了欺骗手段（如伪造资料、虚构用途）；
3. 骗取数额较大以上的贷款；
4. 拒不归还或逃避追偿。

注意，光是“逾期”这两个字，并不能自动触发刑事追责。很多催收机构为了施压，动不动就说“你已涉嫌诈骗”，这其实是典型的恐吓话术，目的就是让你恐慌、尽快还款。

逾期3个月会有什么后果？

虽然不一定是诈骗,但逾期3个月的后果依然很严重：

• 征信严重受损：逾期记录会上报央行征信系统，影响未来房贷、车贷、信用卡申请；
• 高额罚息和违约金：利息滚雪球式增长,债务越拖越多；
• 被催收骚扰：电话轰炸、短信威胁,甚至波及家人朋友；
• 被起诉：平台可能向法院提起民事诉讼，一旦败诉，可能面临强制执行、冻结银行卡、列入失信名单。

逾期虽不等于诈骗，但绝不能放任不管。

遇到催收说“你涉嫌诈骗”，该怎么办？

如果你收到类似“逾期3个月即构成诈骗”的恐吓信息,请记住以下几点：

1. 保持冷静,不要被吓住；
2. 保留证据，包括借款合同、还款记录、催收短信/通话录音；
3. 主动沟通，向平台说明实际情况,尝试协商延期或分期；
4. 拒绝暴力催收，若遭遇辱骂、威胁、人肉搜索，可向银保监会、互联网金融协会投诉,必要时报警。

建议参考：

如果你正面临网贷逾期，最明智的做法不是逃避，而是积极应对,可以尝试以下几步：

• 整理所有债务,列出明细；
• 主动联系平台,申请延期或个性化分期；
• 如债务过重,可寻求专业债务调解机构帮助；
• 切勿以贷养贷,避免陷入更深的泥潭；
• 如已被起诉，务必出庭应诉,争取调解机会。

诚实面对债务，才是走出困境的第一步。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条
   贷款诈骗罪：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。

2. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条
   借款人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取借款，符合刑法规定的,以诈骗罪定罪处罚。

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网贷逾期3个月是诈骗吗？答案是否定的。逾期本身是民事违约行为，只有在具备“非法占有目的+欺骗手段”的情况下，才可能构成刑事犯罪。
别被催收的恐吓话术吓住，但也不能对债务视而不见。面对逾期，最有效的策略是：理性沟通、积极协商、合法应对。
信用可以修复，但逃避只会让问题更糟。愿每一个在债务压力下挣扎的人,都能找到属于自己的出路。

网贷逾期3个月就是诈骗？真相到底有多复杂？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。