手头紧,急用钱，刷刷手机就申请了网商贷，几万块秒到账，解了燃眉之急，可还着还着，突然收入断了，压力来了，账单像雪片一样飞来，根本还不上，这时候你心里一慌，干脆——每月还个几百块，意思意思，总比不还好吧？

很多人就这么干了,尤其是做小生意的个体户、电商店主，资金流一紧张，网商贷就成了“救命稻草”，但也可能变成“压垮骆驼的最后一根稻草”。那问题来了：网商贷逾期了，每月还一点，银行或者平台会接受吗？这种“象征性还款”真的能缓解压力吗？会不会反而让事情更糟？

咱们今天就来掰扯清楚。

每月还一点，平台到底认不认？

先说结论：平台不会明文禁止你还钱，但“每月还一点”并不能阻止逾期状态的持续，更不能免除你的法律责任。

网商贷是蚂蚁集团旗下的一款信贷产品,背后是正规金融机构放款，一旦你逾期，系统会立刻标记你的账户为“逾期状态”，并开始计算罚息、违约金，同时上报征信。哪怕你每个月还100块，只要没还清当期应还金额，系统依然判定你“未履约”。

举个例子：你这个月该还3000元，结果只还了500元，平台收到这500元，可能会优先冲抵罚息或部分利息，本金几乎没动，下个月账单照旧生成，逾期天数继续累计。征信记录上，依然是“逾期”两个大字，清清楚楚。

更关键的是,这种“还一点”的行为，在法律上不构成“部分履行”的豁免理由，合同约定的是全额按期还款，你没做到，就是违约。

“还一点”背后的三大风险，很多人没意识到

1. 征信持续受损，影响未来贷款、出行、就业
   征信一旦留下逾期记录，5年内无法消除，你想买房、买车、办信用卡？难了，有些公司入职还要查征信，严重逾期可能直接被拒。

2. 罚息+违约金滚雪球，越还越多
   网商贷的逾期利率通常在日息0.05%左右，加上违约金，一个月下来利息可能比本金还高，你每月还的那点钱，可能连利息都 cover 不住，债务越滚越大。

3. 被催收、被起诉，甚至影响家人
   初期可能是短信、电话催收，后期可能外包给第三方催收公司，手段五花八门，更严重的是，如果欠款超过一定金额（比如1万元以上），且逾期超过90天，平台完全有权向法院起诉你，一旦败诉，你可能面临强制执行、冻结银行卡、列入失信名单。

真正有效的应对策略，不是“还一点”，而是“主动沟通”

关键点来了：与其被动地每月还一点，不如主动出击，争取协商。

你可以这样做：

• 第一时间联系网商贷客服，说明你的实际困难，比如生意亏损、失业、疾病等，提供相关证明（如医院诊断书、收入减少证明等）。
• 申请延期还款、分期重组或减免部分利息，很多平台在特殊情况下会提供“困难帮扶计划”，比如延期3-6个月，或把剩余欠款重新分摊成12期、24期。
• 如果已经逾期，尽快制定还款计划，并书面提交协商申请，哪怕每月只能还800元，也要明确表达“我有还款意愿，只是暂时困难”。

平台最怕的不是你还不起，而是你“失联+摆烂”，只要你保持沟通、展现诚意，很多问题都有转圜余地。

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✅ 建议参考：逾期后这样做，才能真正止损

1. 停止“象征性还款”思维，每月还一点不如攒几个月钱一次性协商；
2. 整理个人财务状况，明确自己能承受的月还款金额；
3. 主动联系平台，申请个性化还款方案；
4. 保留所有沟通记录和还款凭证，防止后续纠纷；
5. 如已被起诉，务必出庭应诉，争取调解机会，避免缺席判决。

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📚 相关法条参考（真实有效）

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。

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网商贷逾期了每月还一点，看似是“我在努力”，实则是“我在拖延”，它既不能修复征信，也无法阻止债务增长，更不能免除法律责任，真正聪明的做法，是直面问题，主动沟通，争取协商还款方案。信用可以修复，但逃避只会让路越走越窄。还钱的态度很重要，但方法更重要，别让一时的困难，变成一生的污点。

你现在不是一个人在战斗,很多人走过这条路，只要你不放弃沟通、不放弃还款的意愿，总有办法走出困境。别让“还一点”成了逃避的借口，而要让“还一点”成为翻身的第一步。

网商贷逾期了每月还一点，到底行不行？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。