网贷逾期1年欠6万，催收说不用还了是真的吗？
老张（化名）盯着手机屏幕上那条“鉴于您长期逾期，我行决定对您债务予以核销，后续无需还款”的短信，手心微微冒汗，这是他欠某网贷平台6万逾期整一年后，第一次收到“好消息”，但职业本能让他警觉——天上不会掉馅饼，金融领域更没有免费的豁免。
过去这一年，他经历了从惶恐到麻木的全过程，最初逾期时，每天接十几个催收电话，听着对方语气从“提醒”升级为“警告”，甚至被告知“要走司法程序”，他试过拆东墙补西墙，结果雪球越滚越大，直到收到这条看似“救赎”的短信，他第一反应不是庆幸，而是怀疑：这到底是平台的新套路，还是真的有了转机？
所谓“债务核销”，背后可能是这些猫腻
常规催收失效后的心理战术
一些第三方催收公司在长期催收无果后，会改用“反向刺激”策略，通过发送“无需还款”的通知，诱使债务人放松警惕甚至主动联系，一旦债务人回复，催收方便会重新锁定目标,甚至套取借款人最新联系方式或工作信息。
坏账核销 ≠ 债务免除
金融机构确实会对长期无法收回的贷款做坏账核销，但这只是财务处理手段！核销的是账目，而不是债务本身，债权仍可能被转让给第三方资产管理公司，这些公司获得债权后,起诉的动力反而更强。
为诉讼“养肥”债务
部分平台会故意放任债务逾期，因为逾期时间越长，产生的罚息和违约金越高，等到金额足够大，再一次性提起诉讼，不仅能收回本金，还能获得法院支持的高额罚息（通常在年化24%以内）。
逾期1年欠6万，最现实的后果是什么？
• 征信彻底报废：连续逾期12个月，征信报告上会形成连7（连续逾期7个月以上）的严重污点。这意味着未来5年内几乎所有银行贷款、信用卡都会将你拒之门外。
• 被诉风险极高：6万元已远超很多法院的小额诉讼标准（通常1-5万元），一旦被诉，除了还款外，还可能额外承担诉讼费、律师费甚至强制执行费。
• 限制生活空间：被列入失信被执行人名单后，高铁、飞机乘坐受限,子女就读高收费私立学校也会受影响。
律师建议：面对逾期，这样做才是正解
立即核实债权方
通过官方APP、客服电话确认当前真正的债权持有方，债权可能已被转让,新的债权方才有谈判资格。主动协商还款方案
比起逃避，主动联系债权方协商还款往往能争取到减免，许多平台有“停息挂账”政策,可申请免除部分罚息后分期偿还本金。警惕“代理维权”陷阱
市场上所谓“法务公司”声称交服务费就能帮“协商减免”，多数是骗局，正规减免流程必须债权人书面确认,个人完全可自行申请。保留所有证据
保存好合同、还款记录、催收通话录音，尤其是对方承诺“减免”或“不需还款”的内容,这是未来谈判甚至诉讼的关键证据。
相关法条参考
《民法典》第667条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
（解读：合同有效性不因逾期失效，还款义务始终存在）《商业银行金融资产风险分类办法》第7条：金融资产逾期超过90天，银行应将其归为不良资产。
（解读：不良资产可核销，但不代表债务关系消灭）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。
（解读：即便被诉，超过LPR4倍的利息法院不予支持，可成为谈判依据）
债务不会因逃避而消失，但能因面对而化解，网贷逾期后，最危险的并非数字的增长，而是心态的崩溃和侥幸心理的滋生，那条“不用还”的短信，不过是漫长还款路上的一个诱惑陷阱。真正的解脱只有两条路：要么还清，要么通过正规法律程序获得豁免（如个人破产），在法治社会，从未有“不了了之”的债务，只有尚未履行的责任，稳住心态，主动沟通，用法律武器保护自己,才是走出负债泥潭的最短路径。
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