亲身经历光大逾期1年，我是如何从债务泥潭中爬出来的？一位律师的血泪反思
说实话，作为一名律师，我从未想过自己会陷入“信用卡逾期”这种看似低级的财务困境，但命运就是这么讽刺——2022年，我因为家庭突发医疗开支，光大白金卡逾期了整整1年。
起初只是一个小缺口：3万多的账单暂时还不上，我想着“下个月就能周转”，结果疫情反复导致客户付款延迟，雪球越滚越大。逾期第3个月，催收电话开始轰炸；第6个月，征信报告彻底“黑透”；第1年时，违约金+利息竟滚到本金的40%！
最讽刺的是，我每天帮客户处理债务纠纷，却对自己的困境束手无策。催收人员甚至嘲讽：“您不是律师吗？怎么连基本还款都做不到？”那种职业尊严被碾碎的感觉，比违约金更刺痛人心。
直到某天，我收到光大银行寄来的《律师函警告》（是的，我自己成了“被告”），才彻底清醒。我意识到：法律不会因你的职业而宽容，但法律程序永远是自救的武器，于是我做了三件事：
- 立即停止以贷养贷，梳理所有债务合同条款；
- 主动联系光大银行信用卡中心，提交困难证明和分期还款方案；
- 引用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，要求协商个性化分期。
经历3轮拉锯谈判，最终银行同意减免部分利息，将剩余债务分60期偿还，如今虽然仍在还款，但至少摆脱了每日被催收的窒息感。
建议参考
如果你也面临类似情况，切记：
✅逾期后切勿失联，主动沟通才能避免被起诉；
✅保留所有书面证据（还款记录、催收录音等）；
✅优先选择银行官方渠道协商，避免被第三方催收机构误导；
✅必要时寻求专业律师协助，尤其是收到法院传票前。
相关法条
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分60期。
《民法典》第680条：
禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定，逾期违约金年化不得超过LPR的4倍（目前约15%左右），超出部分可主张无效。
债务困境最能暴露人性的脆弱，但也最能激发理性自救的力量，我的经历证明：即使法律从业者也会犯错，但正是对规则的敬畏和运用，让我们在绝境中找回主动权。逾期不是末日，逃避才是——与其被债务拖垮，不如用法律武器重塑尊严。
排版说明
- 关键语句加粗突出逻辑层次
- 分段紧凑避免冗长，口语化表达增强共鸣
- 法条引用精准且与案例强关联
- 情感递进从“困境→反思→行动→解决方案”自然过渡
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