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社保说不交就不交了？里面攒的钱还能退回吗？

老张今年45岁,最近因为换了工作，新单位有半年试用期，暂时不给他交社保，这空档期，他琢磨着：“我自己交的那部分钱，能不能先退出来应应急？”
相信有这个疑问的朋友绝不在少数，我们就来把这个事掰扯清楚。

原则上：不能退！这是铁律

给大家一个明确且直接的答案：一般情况下，社保个人缴纳部分是不能退的。

这可不是哪个部门说了算,而是由社保的“社会共济”性质决定的，社保不是商业保险，更不是定期存款，它像一个巨大的资金池，我们工作时往里面注水（缴费），等退休、生病、失业、生育或者工伤时，再从里面取水（享受待遇）。它的核心设计是“用年轻时的积累，保障年老时的生活”，具有强烈的社会互济性和未来保障性。

如果每个人都因为暂时不想交或者遇到困难就随意把钱取出来,这个池子很快就会干涸，整个社会保障体系就会崩溃，最终损害的是我们每一个人长远的、稳定的利益。“不退”是原则，是底线。

特殊情况：极少数情形下可以退，但代价巨大

法律并非完全不近人情,在极其特殊的情况下，政策也网开一面，允许办理退保清算，但每一条背后，都意味着你主动放弃了一份重要的保障，可谓“杀鸡取卵”，需要极度慎重。

根据相关规定,通常只有以下三类情况可以申请退回养老保险个人账户里的钱：

达到法定退休年龄但累计缴费不满15年，且不愿一次性补缴的，这是最常见的一种可退情形，如果你到了退休年纪，缴费时间凑不够15年，又不想或者没钱一次性补缴齐，就可以申请把你个人账户里所有的储存额（本金+利息）一次性连本带利退给你。但请注意，公司给你交的那部分钱会进入统筹基金，是不会退给你的。这损失非常大。
不幸离世，参保人无论是退休前还是退休后身故，其养老保险个人账户里的余额都可以由其合法继承人全额继承，这是一份来自社会的最后抚慰。
出国（境）定居，丧失中国国籍，如果你决定永久离开中国，并注销了中国户口，那么也可以申请终止社保关系，将个人账户里的钱一次性取出。

看清楚了吗？能退钱的场景，要么是“退休失败”，要么是“生命终结”，要么是“彻底离开”。没有任何一条是说“我最近手头紧，不想交了，先把之前的钱还我”这种情况。暂时的离职、跳槽空窗期，完全不符合退保条件。

那怎么办？钱就白放那儿了？

当然不是！你的钱永远不会“白交”，它一直在你的个人账户里，安全地为你计息保值。

对于像老张这样因工作变动出现中断的人,正确的做法是：

尽快续上：找到新工作后，由新单位及时接续缴纳，社保缴费年限是累计计算的，中断几个月虽然短期内会影响医保报销等，但只要续上，年限就能接上。
灵活就业人员参保：如果短时间内不打算找工作，可以以灵活就业人员的身份，去当地的社保经办机构申请自己缴纳养老保险和医疗保险，保证不断缴，这才是对自己未来负责任的成熟做法。

千万不要因为短期困难，就冲动地去退保！你失去的将是未来的养老金、终身的医保报销待遇（医保缴费年限要求更长），以及伴随缴费年限增长的各种福利，损失无法估量。

【律师建议参考】

作为律师,我强烈建议您：如非上述三种极端情况，请务必保留您的社保账户，持续缴费。

社保是国家给每个公民最基础、最稳定、最可靠的“安全垫”和“压舱石”，它抵御的是人生中最大的风险——衰老、疾病和意外。计算社保“划不划算”，不能只看眼前账户里那几万块钱，而要看它为你锁定的那份长达几十年的、对抗风险的、终身有效的支付承诺。这份承诺，是任何商业保险都无法完全替代的。

年轻时的一次任性退保,可能导致年老后追悔莫及，请像守护你的房子和存款一样，守护好你的社保缴费年限。

【相关法条附录】

《中华人民共和国社会保险法》第十四条：“个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税，个人死亡的，个人账户余额可以继承。”
《实施<中华人民共和国社会保险法>若干规定》第三条：“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年（含依照第二条规定延长缴费）的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。也可以书面申请终止职工基本养老保险关系，将个人账户储存额一次性支付给本人。”
《城乡养老保险制度衔接暂行办法》等相关规定，对跨制度、跨地区流动时社保关系的转移接续有明确指引，其核心是保障参保人权益的记录和累积，而非退费。