老王今年45岁，社保刚缴满15年，心里就开始打鼓：“是不是不用再交了？”这个问题，相信不少朋友都琢磨过，毕竟每个月工资条上扣除的那笔钱，看着实在肉疼，但作为一名处理过大量劳资纠纷的律师，我必须提醒您：社保缴满15年只是领取养老金的“最低门槛”，绝非“最优解”！盲目停缴,可能会让您未来损失惨重。

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15年的真相：一场美丽的误会

很多人把15年误解为“毕业线”，这其实是个危险的认知偏差。《社会保险法》规定的是“达到法定退休年龄且累计缴费满15年”方可按月领取基本养老金，注意，这里用的是“累计缴费”而非“连续缴费”,但15年仅仅是入场券。

举个例子：如果A和B同时退休，A只缴15年，B缴了30年，假设两人缴费基数相同，B的养老金数额可能是A的2倍甚至更多！因为养老金计算遵循“多缴多得，长缴长得”的原则。您放弃的不仅是未来的现金流，更是对抗通胀的保障。

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停缴的隐形代价，远超你的想象

医保“断流”，大病保障瞬间归零
这是最致命的隐患！职工医保一旦停缴，次月起医保待遇即刻中断，万一此时生病住院，所有医疗费用需完全自掏腰包，更残酷的是，许多城市要求医保男性需缴满25-30年、女性20-25年，才能在退休后享受终身医保待遇，只缴15年，意味着退休后还要每年自费缴纳医保,否则老年疾病频发期却毫无保障。

养老金“缩水”，晚年生活质量打折
养老金的计算公式中，缴费年限是核心变量，缴费年限越短，个人账户积累越少，基础养老金也相应降低，在当前老龄化加剧的背景下，仅靠15年缴费形成的养老金，大概率只能维持最基本生存需求，与“安享晚年”的愿景相去甚远。

其他福利“清零”，意外风险无处遁形
社保包含养老、医疗、失业、工伤、生育五险，停缴后，失业可领补助金、工伤赔偿、生育报销等权益同步归零，人生无常，谁能保证未来几十年一帆风顺？社保是现代社会最重要的安全网，主动撕破它无异于财务裸奔。

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律师建议：三种情况，区别对待

1. 对于职场人（单位缴费）：只要在职，法律强制规定单位必须为您缴纳社保，这是义务而非选择，主动要求停缴是违法的，且单位省下的成本不会全额补偿给您,得不偿失。
2. 对于灵活就业者（自己全额缴）：压力确实大，但不建议直接停掉，可评估经济状况，优先确保医保连续，养老金可选择最低档次继续缴纳,最大限度保留年限资产。
3. 对于临近退休人员：如果已缴满15年但距退休还有多年，继续缴费的收益率最高。最后几年的缴费对养老金增幅的边际效应最大,此时放弃最为可惜。

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法律依据：给你的决策压舱石

• 《中华人民共和国社会保险法》第十六条第一款：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。
• 《中华人民共和国社会保险法》第二十七条：参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费,按照国家规定享受基本医疗保险待遇。
• 《中华人民共和国劳动合同法》第七十二条：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。

（注：医保最低缴费年限国家无统一规定，由各统筹地区自行制定，请咨询当地社保局。）

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社保，就像给未来的自己攒的一份“后悔药”。我们今天的缴费，是在定义明天生活的下限，缴满15年就停社保，看似省下了眼前的几千几万，却可能赌上了未来几十年的安稳与尊严，人生是场马拉松，而非百米冲刺。别让短视的“精明”，换来晚景的“凄凉”，这份规划,值得您用心对待。

缴满15年就停社保？小心捡了芝麻丢了西瓜！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。