“辛辛苦苦缴满15年社保，终于达标了！是不是可以松口气，不用再交钱了？”这可能是萦绕在许多职场人心头的疑问，15年确实是领取基本养老金的最低门槛，但这绝不意味着停缴社保就是明智之举，停缴背后,隐藏着关乎晚年生活质量的重大隐忧。

社保缴费15年，仅仅是获得了领取养老金的基本资格，你能领到多少钱，可远不止由这15年决定，养老金的核心计算逻辑是“多缴多得，长缴多得”：

1. 基础养老金部分：与你退休时全省上年度在岗职工月平均工资、你个人的历年平均缴费工资指数直接挂钩，但最关键的是缴费年限！缴费年限越长，这个基数乘出来的金额就越高，简单说，每多缴一年，退休金就能增加约5%-8%左右，缴满15年就停，相比持续缴费25年、30年甚至更久的人，每月到手的养老金可能相差甚远，甚至可能少一半以上。
2. 个人账户养老金部分：这部分完全来自你个人每月缴费的积累（8%进入个人账户）及其产生的利息，缴费年限越长，每月划入个人账户的钱累积得越多，产生的利息也越可观，停缴意味着个人账户的积累戛然而止,直接影响你退休后每月从个人账户领取的金额。

真实案例：张阿姨和李大爷同年退休，当地平均工资相同，张阿姨缴了15年就停了，李大爷坚持缴了30年，结果，李大爷的月退休金几乎是张阿姨的两倍！这就是长缴多得最直接的体现。

社保不仅仅是养老保险，它还捆绑着至关重要的医疗保险（职工医保），对于在职员工，医保是强制随养老保险一起缴纳的，一旦你为了停养老而停缴社保,医保也会同步中断！

• 医保断缴的后果很严重：次月起就无法享受医保报销待遇，万一生病住院，所有医疗费用需完全自掏腰包,风险极高。
• 退休医保待遇：想要在退休后无需继续缴费就能终身享受医保待遇，很多地方要求医保缴费年限远高于15年（如男性25-30年，女性20-25年），仅缴满15年养老就停，意味着退休后可能还要为医保继续缴费,否则无法享受医疗保障。

关键人群建议

1. 在职企业职工：《社会保险法》明确规定，用人单位和职工必须依法参加社会保险！只要存在劳动关系，单位和个人就必须持续缴费，这是法定义务，员工个人没有单方面选择停缴的权利，幻想“和公司商量停缴社保”不仅违法,也让自己暴露在巨大的养老和医疗风险中。
2. 灵活就业人员：对于自己承担全部社保费用的灵活就业者，是否继续缴费确实有选择空间，但这需要极其慎重地权衡利弊：
   • 经济能力允许：强烈建议继续缴纳，这是为未来退休生活品质最直接、最有效的投资，多缴的每一分钱,最终都会反映在你的月养老金上。
   • 经济压力大：如果实在困难，缴满15年后可考虑暂停，但必须清楚认知后果：养老金水平会显著低于持续缴费者，且医保会中断（需自行购买居民医保作为过渡），一旦经济好转,应尽快恢复缴纳。
   • 医保年限不足：务必优先考虑医保缴费年限是否达到退休要求，如果不够，即使养老缴满15年，也应优先保证医保缴费,以免退休后失去医疗保障。

重要提醒

• 咨询当地社保局：养老金计算细则（尤其是过渡性养老金等）、医保退休待遇的具体年限要求，各地政策可能存在差异，最权威的信息来源是参保地社会保险经办机构（社保局）,务必亲自或电话咨询确认当地规定。
• 关注政策变化：社保政策会根据经济社会发展进行调整,需留意官方发布的最新信息。

法律依据

• 《中华人民共和国社会保险法》
  • 第十条第一款：“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。”
  • 第二十三条第一款：“职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。”
  • 第十六条第一款：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”(注：此条仅规定领取资格，非最优标准)
• 《中华人民共和国劳动合同法》相关条款也明确了用人单位为员工缴纳社保的强制性义务。

社保交满15年，只是拿到了领取养老金的“入场券”，绝非“功德圆满”的终点站，把它想象成一场马拉松的补给站，停下脚步固然轻松，但前方的路还长。果断停缴看似省下了眼前的钱，却可能让未来的退休金“大幅瘦身”，更可能让你暴露在医疗风险的狂风暴雨中，尤其是医保断缴的窟窿,一场大病就可能让多年积蓄付诸东流。

对于在职员工，持续缴费是板上钉钉的法定义务；灵活就业者则需精打细算，在能力范围内尽可能延长缴费年限。养老保险的本质是“长期投资”，今天的持续投入，兑换的是未来几十年有尊严、有保障的银发岁月，别让15年的“小目标”，模糊了安稳晚年这个“大愿景”。

社保交满15年就停缴？小心退休金大缩水！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。