当前位置：首页>普法百科> 正文内容

什么叫洗钱？听起来像在清洗衣物，怎么就犯法了？

你有没有听过“洗钱”这个词？是不是总觉得它离我们普通人很远，像是电影里黑帮老大、毒枭、贪官才做的事？其实不然。洗钱，远比你想象的更隐蔽，也更贴近现实生活，今天咱们就来揭开它的“真面目”，不讲术语，不掉书袋，用大白话把这件事讲清楚。

先打个比方：假设你捡到了一袋子现金，但这钱来路不正，比如是别人偷来的、骗来的，甚至贩毒赚的，你想花，但又怕被人发现，怎么办？直接拿去银行存？大概率会被查，于是你开始“包装”这笔钱——比如假装是开奶茶店赚的，或者让朋友帮你转账几次，绕来绕去，最后这笔“黑钱”就变成了“干净钱”，可以光明正大地买房、投资、消费了。这个过程，就是典型的“洗钱”。

什么叫洗钱？
洗钱就是把非法所得的钱，通过各种手段“漂白”，让它看起来像是合法收入的过程，它的本质是“掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”，听起来像是财务操作，实则严重破坏金融秩序，助长犯罪链条。

洗钱通常分三步走：

放置（Placement）：把非法现金“放进”金融系统，比如分批存入不同账户，或用现金买黄金、奢侈品。
离析（Layering）：通过复杂的转账、跨境汇款、虚构交易等方式，让资金流向变得扑朔迷离，难以追踪。
融合（Integration）：这笔钱以“合法”身份重回经济体系，比如投资房产、企业，甚至捐给慈善机构，彻底“洗白”。

你可能觉得：“我又不贩毒、不贪污，跟我没关系。”但现实中，普通人也可能在无意中成为“洗钱工具人”。

把自己的银行卡借给朋友“走账”，对方可能是诈骗团伙；
帮人代购奢侈品,收钱却不问来源；
参与“跑分”兼职，用自己账户帮人转账，赚点小佣金——这些都可能涉嫌洗钱。

更可怕的是,洗钱不是独立犯罪，它往往是其他严重犯罪的“后勤保障”，毒品交易、走私、贪污、诈骗、非法集资……背后几乎都有洗钱的影子。没有洗钱，犯罪分子赚的钱就花不出去；有了洗钱，犯罪就能持续循环。

建议参考：如何避免“被洗钱”？

绝不外借银行卡、支付账户——哪怕是最亲的亲戚朋友。
警惕“高回报、低风险”的兼职，尤其是涉及转账、代付的。
大额交易要留痕，比如买房、投资，保留真实合同和资金来源证明。
发现可疑行为及时举报，比如同事频繁用公司账户转大额不明资金。
提高金融安全意识，定期查看自己的银行流水，防止账户被冒用。

你的一次“帮忙”，可能就成了犯罪链条的一环，法律不会因为你“不知情”就网开一面。

相关法条参考：
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：
【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

小编总结：
“什么叫洗钱？”——它不是清洁服务，而是一场精心策划的“金钱化妆术”，洗钱的本质，是让“黑钱变白”，但背后是无数人的血泪与社会秩序的崩塌，我们每个人都是金融系统的“守门人”，守住自己的账户，就是守住法律的底线，别让无知成为犯罪的帮凶，也别让侥幸毁掉一生清白，从今天起，多一份警惕，多一份清醒——钱可以洗，但人生，洗不白。

什么叫洗钱？听起来像在清洗衣物，怎么就犯法了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。