手头紧,借了网贷，结果一时还不上，催收电话打爆手机，后来实在扛不住压力，干脆换了号码、躲着不见人？可没想到，某天突然接到警方电话，说你涉嫌“贷款诈骗”，已经被立案调查了？听到这儿，很多人第一反应是：我只是还不起钱，怎么就从“民事纠纷”变成“刑事犯罪”了？

这可不是危言耸听,近年来，“网贷逾期失联被判定为诈骗”的案例越来越多，不少借款人稀里糊涂地从“欠钱的”变成了“坐牢的”，今天咱们就来扒一扒：到底什么情况下，逾期会“升级”成诈骗？法律的边界究竟在哪里？

先说一个真实案例,小李，90后上班族，去年因为创业失败，先后在多个网贷平台借款十几万，起初还能按时还几期，后来收入断了，催收电话一天打几十个，短信轰炸、爆通讯录轮番上阵，心理压力巨大，小李干脆换了手机号，搬了家，彻底失联，平台报案后，警方以“贷款诈骗罪”将其抓获，法院最终认定：小李在明知无还款能力的情况下，虚构收入信息获取贷款，且事后逃避联系，具有非法占有目的，构成诈骗罪，判处有期徒刑三年。

看到这儿,你是不是心里一紧？关键点来了：逾期本身不等于诈骗，但“恶意失联+虚假材料+无还款意愿”三者叠加，就可能触碰刑法红线。

我们得搞清楚一个核心逻辑：民事借贷违约和刑事诈骗的本质区别，在于“有没有非法占有的目的”。

如果你是因为失业、生病、意外等客观原因导致暂时还不上，哪怕你暂时联系不上，只要能证明你有还款意愿，比如曾主动协商、保留还款能力证明、未转移财产等，那这属于典型的民事纠纷，平台只能走起诉、执行等民事程序，绝不能直接扣上“诈骗”的帽子。

但如果你从一开始借款就撒谎——比如伪造工资流水、虚报资产、用假身份信息申请贷款，借完钱后立刻拉黑平台、注销社交账号、隐匿行踪，甚至把钱拿去挥霍、赌博，那司法机关就有理由怀疑你：你不是“还不起”，而是“根本不想还”。

这时候,“失联”就成了一个加重情节。失联本身不是犯罪，但它在司法认定中，往往被视作“逃避债务、隐匿财产、拒绝沟通”的行为表现，成为推定“非法占有目的”的重要依据之一。

更让人揪心的是,很多年轻人在压力下选择“一躲了之”，殊不知这恰恰给了平台和警方“证据链闭环”的机会。你以为是自我保护，其实是把自己推进了刑事风险的深坑。

面对网贷逾期,最忌讳的就是“人间蒸发”，正确的做法是：

👉 主动沟通，哪怕还不上，也要说明困难； 👉 保留证据，如失业证明、医疗单据、还款记录； 👉 拒绝虚假材料，借款时务必如实填写信息； 👉 即便暂时无力偿还，也要让对方看到你的诚意。

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给借款人的几点建议参考：

1. 千万别用假资料申贷，哪怕平台审核宽松，一旦出事，这就是“诈骗”的铁证；
2. 逾期后不要失联，可以协商延期、分期，哪怕只还一点，也比彻底消失强；
3. 遇到催收骚扰，保留录音、截图，必要时可向银保监会或互联网金融协会投诉；
4. 若已被报案，尽快联系律师，厘清是民事纠纷还是真涉刑，争取在侦查阶段化解风险；
5. 欠钱不犯罪，骗钱才犯法，守住底线，别让一时冲动毁了人生。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】：

  以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……

• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：

  明确规定“明知没有归还能力而大量骗取资金”、“携带资金逃匿”、“隐匿、销毁账目”等行为，可认定为“非法占有目的”。

• 《民法典》第六百七十一条：

  借款人应当按照约定的期限返还借款,未按期返还的，属于违约行为，应承担民事责任。

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小编总结：

网贷逾期不可怕,可怕的是用错误的方式应对。“失联”不是逃避的出口，而是通往刑事风险的捷径。在法律的天平上，诚信比金钱更重，哪怕你现在一无所有，只要坦诚面对、积极沟通，法律依然会给你翻身的机会，但如果你从一开始就骗，后来又躲，那对不起，法律不会同情一个装睡的人。

面对债务,别怕，别躲，更别骗。真正的勇敢，是在低谷时依然选择面对。愿每一个正在挣扎的人，都能守住底线，走出困境，重见光亮。

网贷逾期就成诈骗？失联后被定性为刑事犯罪，这锅背得冤不冤？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。