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一边逾期一边还款还能上岸吗？网贷用户的自救指南来了！

每个月工资一到账，还没捂热，就得马上转给几个不同的网贷平台，还完这笔，那笔又逾期了；明明每个月都在还钱，怎么欠款总额就是不见少，甚至还越还越多？更扎心的是——一边在还款，一边却被标记为“逾期”，这种情况，听起来离谱,却真实地发生在无数普通打工人身上。

咱们不绕弯子，就来聊聊这个让无数人头疼的问题：“网贷一边逾期一边还款”到底是怎么回事？你到底是不是在“假还款”？还能不能翻盘？

为什么还了钱，还是算逾期？

先说一个残酷的真相：你还的，可能根本不是“本金”。

很多人以为，只要每个月按时打钱进去，就是在“还贷”，但现实是，很多网贷平台的还款机制是“先息后本”或“等额本息”，而且罚息、违约金、服务费层层叠加，你以为你还了500块，结果480块被拿去抵扣利息和滞纳金,剩下20块连本金的零头都不够。

更可怕的是，一旦你之前有过逾期记录，哪怕后来补上了，系统可能依然把你列为“高风险用户”，后续还款会被优先用于冲抵历史欠款或罚息，而不是当前账单，这就导致了一个诡异的局面：你在持续还款，但系统始终显示“当前逾期”。

还有一个常见情况：你换了个还款银行卡，或者转账时备注没写清楚，平台没及时匹配到账，导致系统判定你“未还款”，等你发现时,已经上了征信逾期记录。

这个问题没有一刀切的答案,但有三个关键判断标准：

平台是否合法？
如果是持牌金融机构或正规备案平台，哪怕利息偏高，也建议继续还，毕竟法律承认“合法债务”，拒不还款可能面临诉讼、强制执行，甚至影响子女教育、出行限制。
还款是否有效？
建议你保留所有还款凭证：银行流水、转账截图、平台还款记录，如果平台不认账，这些就是你维权的“铁证”。
是否陷入“以贷养贷”死循环？
如果你靠借新还旧维持还款，那不是在“还债”，是在“加速下沉”。真正的还款，是减少总负债，而不是制造更多债务。

✅第一步：梳理所有债务
拿出纸笔（或用Excel），列出每笔网贷的：平台名称、借款金额、利率、已还金额、剩余本金、逾期天数。只有看清全貌，才能制定策略。

✅第二步：主动协商，争取个性化分期
根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和相关监管政策，借款人有权与平台协商还款计划，尤其是因疫情、失业等不可抗力导致还款困难的，平台有义务提供延期或分期方案。

你可以这样说：“我一直在积极还款，但由于收入下降，目前无法一次性结清，希望贵平台能根据我的实际情况，制定一个合理的分期还款计划，避免进一步逾期。”

✅第三步：优先还“合法、低息、有协商空间”的平台
不要平均用力，先把持牌机构、利率合规的平台还上，避免被起诉，高利贷、套路贷平台，先暂停,后续通过法律手段解决。

✅第四步：警惕催收陷阱
有些催收会说：“你还500就能消除逾期记录。”别信！只有结清欠款并等待征信更新，才能修复记录，任何“花钱消记录”的都是骗局。

很多人坚持还款，是因为“不想当老赖”“怕影响孩子”，这份责任感值得尊重，但也要清醒：盲目还款不等于解决问题，如果你每月还1000，其中900是利息和罚息，那这种“还款”就是在给平台输血,而不是自救。

真正有效的还款，是让本金在减少，总负债在下降，否则，你只是在用今天的钱，买一个“我还算良民”的心理安慰。

建议你：

《民法典》第六百七十一条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《个人贷款管理办法》第三十五条：
“贷款人应建立借款人合理收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途等情况，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。”

“一边逾期一边还款”不是你的错，但也不能再继续被系统牵着鼻子走，你不是不想还，而是需要一个更聪明的还法。
面对网贷，别光靠“咬牙坚持”，更要“理性突围”。
真正的信用，不是永不逾期，而是在困境中依然选择面对与解决。
你已经在努力了,是时候让这份努力真正见效了。

你还的每一笔钱，都该算数。
别让平台的规则，吞噬了你的希望。
上岸的路，从来不是一个人默默扛下所有，而是学会借力、止损、重新出发。

你,值得一次真正的解脱。

一边逾期一边还款还能上岸吗？网贷用户的自救指南来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。