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网贷逾期罚息太高，真的只能还本金就完事了吗？

一时手头紧,借了笔网贷应急，结果因为收入波动没能按时还款，等缓过劲来想还钱时，却发现账单上的金额已经翻了一倍？原本借了1万，逾期几个月后，平台告诉你现在要还2.3万，其中一半以上是罚息和违约金，这时候，你心里肯定在想：“这合理吗？罚息这么高，我能不能只还本金就行了？”

这个问题,其实很多人都在问，尤其是在经济压力大的当下，“网贷逾期罚息太高可以只还本金吗”成了不少负债者最关心的现实难题。

我们先来理清一个基本逻辑：你借的是钱，平台提供的是服务，但不是“高利贷许可”。合法的借贷关系受法律保护，但前提是利息和费用必须在法律允许的范围内。

根据我国现行法律规定,民间借贷（包括大多数网贷平台）的利率是有上限的。年化利率超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍，超出部分是不受法律保护的，目前一年期LPR是3.45%，4倍就是13.8%，如果某个平台收你36%的年化利息，那超过13.8%的部分，法院是不会支持的。

但很多人混淆了一个概念：“可以不还”和“必须只还本金”是两回事，法律不支持高额罚息，不代表你就能直接“赖掉”所有利息，平台可以主张合理范围内的利息和违约金，但如果罚息明显畸高，你可以主张减免。

举个例子：你借了1万元，逾期3个月，平台按日收0.1%的罚息，三个月就是900元罚息，加上利息可能接近2000元，这时候你完全可以跟平台协商，或者在被起诉时向法院提出：“我的还款能力有限，且罚息过高，请求法院依法调整”，法院会根据实际情况，结合你的还款意愿、经济状况，依法对不合理的部分予以调减，但不会直接判你“只还本金”。

现实中,也有不少案例显示，法院判决借款人只需偿还本金和合法利息，对平台主张的高额违约金、催收费、服务费等不予支持，关键在于你是否主动维权，是否能提供相关证据。

还有一个重点：不要逃避沟通，很多平台愿意协商分期、减免部分费用，前提是你表现出积极还款的态度，相反，如果你一直失联、拒绝沟通，平台很可能直接走诉讼程序，甚至把你列入失信名单，那就得不偿失了。

✅ 建议参考：

如果你正面临网贷逾期、罚息过高的问题，建议你这样做：

先查清合同条款：看看当初签的电子协议里，利率、罚息、违约金是怎么约定的；
计算实际年化利率：把所有费用加起来，算一下是否超过LPR的4倍；
主动联系平台协商：说明你的困难，请求减免不合理费用，或申请分期还款；
保留沟通记录：录音、聊天截图、还款凭证都要保存好；
必要时寻求法律帮助：如果平台态度强硬或已起诉，建议咨询专业律师，准备应诉材料。

你不是在逃避债务，而是在依法维护自己的合法权益。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《关于进一步规范信用卡业务通知》及互联网金融相关监管指引：
明确要求金融机构合理设定逾期罚息、不得收取高额违约金，保障金融消费者权益。

“网贷逾期罚息太高可以只还本金吗？”——答案是：不能直接“只还本金”，但你可以依法拒绝支付不合理的高额罚息，法律不是站在平台那边压榨你，而是平衡借贷双方的权益。高利息不是免单的理由，但也不是你被“割韭菜”的借口。

面对债务,逃避只会让问题更糟，理性面对、依法维权、积极沟通，才是走出困境的正确路径，你欠的不是平台，而是自己一个重新开始的机会，别让一时的困难，变成一生的负担。

你有权利，也有出路。

网贷逾期罚息太高，真的只能还本金就完事了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。