大家好,我是张律师，从业超过15年，专攻金融法律事务，咱们就来聊聊一个挺常见却又让人揪心的话题——五年前的那笔信用逾期，你可能正为此焦虑：是不是这辈子都甩不掉这个“污点”？会不会影响贷款、求职？别急，我结合法律实务和真实案例，用大白话给你捋清楚。

信用逾期可不是小事儿，它就像个隐形标签，贴在个人征信报告上，五年前的那次逾期，可能是信用卡欠款、房贷晚还，或者网贷违约，根据《征信业管理条例》，这类不良信息一般保存5年。过了这个期限，征信机构必须删除记录，但别高兴太早——这5年是从逾期事件“终止”之日算起，比如你还清欠款那天，如果拖到今年才还清，那“5年倒计时”才刚开始。现实中，很多人误以为“时间一到自动消失”，结果错过最佳处理时机，白白耽误大事。

为什么五年前的事现在还有影响？我处理过不少案子，其中一位客户小李就是典型，他2018年有笔信用卡逾期，2020年还清后以为没事了，结果去年申请房贷被拒，一查征信，记录还在！原因是他没主动申请更新报告。征信系统不会自动“清零”，需要你主动查询并申诉错误，逾期记录一旦留存，银行在放贷时会“翻旧账”，尤其当它显示你曾有还款风险时。情感上，这往往引发自责和恐惧，但法律给了你修复的机会——通过合法途径，你可以抹去这个“污点”，重获信用自由。

重点来了：核心思想是“逾期非死刑，积极行动可逆转”，五年的期限是法律保护伞，但你必须配合，别干等，要主动出击：第一步，查征信报告（央行征信中心官网免费查）；第二步，核实记录是否准确，如有错误，立即申诉；第三步，还清欠款后保留凭证，确保5年期满顺利删除。拖延就是自损——早处理，早解脱。

建议参考

如果五年前那笔逾期还在困扰你,我建议三步走：第一，别慌，找专业律师或征信机构咨询，避免被“黑中介”忽悠；第二，养成定期查征信的习惯，每年至少一次；第三，维护良好信用记录，比如按时还款、减少借贷，参考资源：央行征信中心（www.pbccrc.org.cn）或中国银保监会官网，它们提供免费指南和申诉渠道，别小看这些，我见过太多人因忽略细节而吃大亏。

相关法条

依据中国现行法律法规：

• 《征信业管理条例》（国务院令第631号）第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）第十条：信息主体有权查询、异议及更正信用报告。
• 《民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

五年前的那笔信用逾期,不是终身烙印，而是可修复的“历史伤痕”。法律赋予你5年“重生期”，但主动权在你手中——通过查询、申诉和守信，你能彻底洗刷记录，别让过去绊住未来，行动起来吧！如果你有类似经历，欢迎留言分享，咱们一起探讨，信用就像健康，越早呵护，越受益终身。（本文原创，如需转载请联系授权。）

5年前的那笔信用逾期，现在还会缠着我吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。