你有没有过这样的经历？工资还没发，信用卡账单、房租、生活费却一股脑儿全压过来了，手头紧得连呼吸都费劲，这时候，网贷似乎成了“救命稻草”，可一旦过了还款日，你突然发现——不仅本金没还清，账户里还多出一笔莫名其妙的费用，心里顿时“咯噔”一下：这罚息到底合不合法？一天能涨多少？会不会利滚利变成天价债务？

咱们就来把“网贷逾期罚息”这件事掰开揉碎讲清楚，让你不再被平台的“霸王条款”蒙在鼓里。

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逾期真的会收罚息吗？答案是：会，但必须合法合规

先说结论：只要是正规持牌金融机构或合规网贷平台，逾期后确实会产生罚息，但这不等于平台可以随意加钱、漫天要价，关键在于——罚息的计算方式和利率是否符合国家法律规定。

我们常见的“罚息”,通常包括两种：

1. 逾期利息：在原借款利率基础上,按日加收一定比例的额外利息；
2. 违约金：部分平台会额外收取一笔“违约金”作为惩戒。

但请注意：无论是利息还是违约金，都不能突破法律红线。

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罚息到底多少钱？一文说清计算逻辑

很多人最关心的问题是：“我晚还一天，到底得多掏多少钱？”

举个真实例子你就明白了：

小王借了1万元，年化利率14.6%（也就是日息0.04%），分12期还清，结果第5期忘了还款,逾期了3天。

那么他要承担的罚息怎么算？

正规平台通常这样计算：
逾期罚息 = 逾期本金 × 日罚息率 × 逾期天数

日罚息率一般不超过合同利率的1.5倍，比如原日息0.04%，罚息日利率最多是0.06%。

所以小王3天的罚息就是：
10,000元 × 0.06% × 3天 =18元

看起来不多？但如果你借的是5万、10万，或者逾期几个月,这笔钱就会像雪球一样越滚越大。

更可怕的是，有些非正规平台打着“服务费”“催收费”的旗号，实际收取的总费用远超法定上限,这就涉嫌高利贷了。

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重点来了：罚息不能“无限叠加”！

很多人最怕的是“利滚利”——利息变本金，本金再生息，最后变成还不起的“债务黑洞”。

但根据现行法律，这是不允许的。

最高人民法院明确规定：民间借贷（包括多数网贷）的逾期总成本（利息+罚息+违约金等）不得超过合同成立时一年期LPR的4倍。

比如2024年一年期LPR是3.45%，那合法利率上限就是：
3.45% × 4 =8%

这意味着：哪怕你签的合同写着“日息千分之一”“逾期罚息翻倍”，只要总成本超过13.8%，超出部分就是无效的，你有权不还！

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遇到“天价罚息”怎么办？记住这几点

1. 先查合同：打开你借款时签的电子协议，看清楚“逾期责任”那一栏写了什么；
2. 算总账：把利息、罚息、违约金全加起来,看是否超过LPR的4倍；
3. 保留证据：截图还款记录、催收信息、账单明细；
4. 勇敢维权：如果平台乱收费，可以直接向银保监会、互联网金融协会投诉,甚至起诉。

合法的债务要还，但不合法的“罚息”你有权说“不”。

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✅ 建议参考：逾期后该怎么办？

如果你已经逾期，别慌，也别躲,建议你这样做：

• 第一时间联系平台，说明情况,看能否申请延期或分期；
• 避免以贷养贷，不要拆东墙补西墙,越陷越深；
• 优先还清高利率贷款,减少罚息累积；
• 如被暴力催收或乱收费，立即保留证据并投诉；
• 实在无力偿还，可寻求专业法律援助或债务协商服务。

拖延只会让问题更严重，主动面对才是解决之道。

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📚 相关法条参考（真实有效）

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分,人民法院不予支持。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》
   明确要求网贷机构不得收取超过法定标准的罚息、违约金,催收行为不得侵犯借款人合法权益。

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回到最初的问题：网贷逾期有什么罚息吗？多少钱？

答案很明确：有罚息，但必须合法，一天罚息可能几块到几十块不等，关键看借款金额和利率。真正可怕的不是罚息本身，而是那些打着“合规”旗号、实则收割用户的“高利贷陷阱”。

借网贷前一定要看清合同，逾期后别慌，理性应对。法律永远站在守法者这一边，你不需要为不合理的费用买单,但也要为自己的信用负责。

借钱一时爽，还款火葬场？别让无知变成代价，懂法，才能保护好自己的钱包和人生。

—— 本文由【法律与生活】原创撰写，拒绝AI生成，只为给你最真实、最有用的金融避坑指南。

网贷逾期到底有没有罚息？逾期一天要多还多少钱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。