某天想申请房贷，银行却告诉你“征信有问题”，一查才发现名下多了几笔网贷记录，甚至还有逾期标记？这时候你可能一头雾水：我确实借过网贷，但按时还了啊，怎么也算“不良记录”？难道网贷记录就等于逾期记录？

别急，今天咱们就来掰扯清楚——网贷记录和逾期记录，根本不是一回事！虽然只差两个字，但背后的法律意义、信用影响和后果,天差地别。

网贷记录 ≠ 逾期记录，别被自己吓到了

我们得搞清楚这两个概念的本质区别。

网贷记录，指的是你通过正规或非正规平台借款的行为被记录在个人征信系统或大数据风控系统中，比如你在某东金融、某呗、某条等平台借了钱，哪怕你按时还清了，这笔“借款行为”依然会留下痕迹，这就像你去超市刷卡买东西，银行知道你消费了,但并不意味着你欠钱不还。

而逾期记录，则是你没有在约定时间内还款，超过了宽限期，平台将你的“违约行为”上报征信系统，这才是真正影响你信用评分的“雷区”，比如你借了5000块，应还日是每月15号，结果你拖到20号才还，且平台已上报逾期，那这条记录就会被标记为“逾期”。

有网贷记录不等于信用差，但有逾期记录，基本等于信用“挂红灯”。

为什么很多人会混淆？因为平台操作太“骚”！

现实中，很多人之所以搞混,是因为部分网贷平台的操作方式让人迷惑。

• 有些平台在你刚借款时就上报征信,哪怕你还没到还款日；
• 有些平台即使你只晚还一天，就立刻上报“逾期”；
• 更有甚者，把“查询记录”也计入风控，导致你频繁申请网贷，征信“花”了。

这些操作让很多人误以为：“只要借了网贷，征信就烂了。”其实不然。关键不在于你有没有借钱，而在于你有没有按时还钱。

举个例子：小王借了3笔网贷，每笔都按时还清，征信上显示多条借款记录，但无逾期，小李只借了1笔，但拖了30天才还，征信上就有一条“M3”级逾期，银行在审批贷款时，更看重的是小李的“逾期”行为，而不是小王的“多笔借款”。

影响有多大？银行到底怎么看？

这里必须强调：银行和金融机构在审核贷款时，最怕的不是“你借过钱”，而是“你不守信”。

• 如果你只有网贷记录，无逾期，说明你有借贷需求，但履约能力强，银行可能还会觉得你“资金活跃”；
• 但如果你有逾期记录，哪怕只有一两次，银行会认为你存在还款风险，轻则提高利率,重则直接拒贷。

更严重的是，连续逾期超过90天，可能被列为“失信被执行人”，到时候别说买房买车,连高铁都坐不了。

如何避免踩坑？这几点建议一定要看

如果你正在使用或考虑使用网贷,以下建议请务必收藏：

1. 优先选择上征信的正规平台，避免借“套路贷”或高利贷；
2. 按时还款，设置还款提醒，哪怕只晚一天,也可能被上报逾期；
3. 不要频繁申请网贷，短期内多次查询征信，会让银行觉得你“缺钱”；
4. 定期查征信，每年有两次免费查征信的机会,及时发现问题；
5. 如有逾期，尽快还清并保持良好记录，征信会覆盖旧记录,但需要时间。

相关法条参考（真实有效）

• 《征信业管理条例》第十三条：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

这些法条说明：逾期记录确实会被记录，但不会永久存在，5年后自动消除，而正常借贷行为，只要不违约,就不应被歧视。

回到最初的问题：网贷记录和逾期记录一样吗？答案是：完全不同！前者是“你借过钱”，后者是“你没按时还”，银行不怕你借钱，怕的是你不守信。真正毁掉你信用的，从来不是网贷本身，而是逾期的行为。

合理使用网贷并不可怕，可怕的是缺乏规划和还款意识。信用是你人生的“隐形身份证”，借得明白，还得准时，才能走得更远。

别再被“网贷=征信黑”这种误区误导了。用对工具，守好信用，你照样可以贷款买房、创业融资。搞清楚区别,才能掌控自己的金融未来。

网贷记录和逾期记录一样吗？很多人搞混了，结果吃了大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。