你有没有过这样的经历？手机一震，花呗还款提醒来了，可银行卡余额却一片惨淡；或者某天突然想起，自己借的网贷已经逾期好几天了，催收电话一个接一个，心里像压了块石头，整夜睡不着……

如果你正在经历“网贷花呗逾期未还怎么办”的焦虑，先别急着崩溃。你不是一个人，也绝不是无可救药。我就以一名执业多年、处理过上百起债务纠纷的律师身份，用最接地气的方式，告诉你该怎么一步步走出这个泥潭。

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先别慌，认清现实比逃避更重要

很多人一看到“逾期”两个字就心慌，第一反应是拉黑电话、注销账号、假装没这回事，但我要告诉你：逃避只会让问题越滚越大。

逾期本身不可怕,可怕的是你对它的无知和拖延。花呗和网贷虽然属于消费信贷，但一旦逾期，同样会产生罚息、影响征信，甚至可能被起诉。

所以第一步,冷静下来，盘点你的债务情况：

• 到底欠了多少钱？本金+利息+罚息是多少？
• 逾期了几天？有没有被催收？
• 是否已经被上报征信？

打开支付宝查花呗账单,登录各个网贷平台查看还款记录。掌握信息，是解决问题的第一步。

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主动沟通，争取“喘息期”

很多人不知道,平台最怕的不是你还不起，而是你“失联”，只要你愿意沟通，大多数平台都愿意协商。

花呗逾期怎么办？
直接打开支付宝，进入“花呗”页面，点击“我的”-“还款”-“账单分期”或“延期还款”，支付宝其实提供了“出账日修改”“最低还款”“分期还款”等功能，很多人根本没用过！

如果已经逾期,可以尝试联系支付宝客服（95188），说明你目前的经济困难，申请延期还款或分期计划。态度要诚恳，理由要真实。

网贷逾期怎么办？
不同平台政策不同，但原则一样：主动联系，别等催收上门。
你可以尝试：

• 申请展期（延长还款时间）
• 协商分期（把大额拆成小笔）
• 请求减免部分罚息

重点来了：所有协商内容，一定要保留录音或聊天记录！口头承诺不作数，必须有书面或电子凭证。

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警惕“以贷养贷”，别掉进更深的坑

我见过太多人,因为还不上A平台的贷款，就去借B平台的钱来还A，结果B也逾期，再借C……最终债务像雪球一样越滚越大。

“以贷养贷”是饮鸩止渴！它不会让你解脱，只会让你陷入更深的财务黑洞。

如果你已经有多笔逾期,建议：

1. 停止新增借贷
2. 优先还利息高、催收猛的平台
3. 制定还款计划，量入为出

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征信受损？还有补救机会！

很多人最怕的是“上征信”，没错，花呗和部分正规网贷如果逾期超过90天，是会上报央行征信系统的。

但逾期≠信用死刑，只要你后续按时还款，5年后不良记录会自动消除。及时还清欠款并保持良好记录，银行在审批新贷款时也会综合考量。

如果你发现平台在你逾期几天就上报征信,那可能是违规操作，根据规定，一般逾期超过90天才会上报征信，你可以向央行征信中心提出异议申诉。

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如果已经被起诉，怎么办？

极少数情况下,平台会走法律程序起诉你，别怕，起诉不等于坐牢，除非你涉嫌“恶意透支”或“诈骗”。

收到法院传票后：

• 不要逃避，按时出庭
• 准备证据：收入证明、困难说明、还款意愿等
• 争取调解，达成还款协议

法院通常会主持调解,帮助双方达成一个你能承受的还款方案。只要不是恶意拖欠，基本不会判刑。

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建议参考：逾期后自救四步法

1. 盘点债务：列出所有逾期平台、金额、利率、逾期天数。
2. 主动沟通：联系平台客服，申请延期、分期或减免。
3. 制定计划：根据收入情况，制定3-6个月的还款计划。
4. 修复信用：还清后保持良好消费习惯，5年后征信自动修复。

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相关法条参考

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。
• 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

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“网贷花呗逾期未还怎么办”？答案不是逃避，而是面对。

逾期并不可耻,每个人都有手头紧的时候。真正可怕的，是你在焦虑中失去理智，错失了最佳解决时机。

平台要的是钱，不是你的命。只要你愿意沟通、有还款意愿，90%的问题都能协商解决。

如果你现在正被债务压得喘不过气,不妨深呼吸，打开手机，给客服打个电话。
从今天开始，主动一步，就是离解脱近了一步。

你不是一个人在战斗,走出逾期阴霾的第一步，永远是——面对它，解决它，超越它。

网贷花呗逾期未还怎么办？——别慌，这份自救指南能帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。