“律师，我网贷逾期了，一开始只是短信提醒，后来电话轰炸，现在连家里人都被骚扰了，这到底算不算违法？他们下一步还会怎么做？”

咱们就来掰开揉碎地聊一聊：网贷逾期后的进一步催收流程，帮你理清思路，看清真相，避免踩坑。

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逾期初期：温柔提醒，但已开始记录

当你第一次逾期,平台通常不会立刻“翻脸”，大多数正规网贷机构会在逾期1-3天内，通过短信、APP通知或自动语音电话进行提醒。“尊敬的用户，您有一笔借款已逾期，请尽快还款，以免影响信用。”

这个阶段,目的只是提醒，属于服务性质，不会涉及任何威胁或骚扰，但要注意，从这一刻起，你的逾期记录已经开始被上报征信系统（如果是上征信的平台），信用污点可能已经悄然形成。

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逾期7-30天：人工介入，压力升级

如果逾期超过一周,催收就会进入“人工催收阶段”，这时候，你可能会接到自称是“客服”或“法务专员”的电话，语气开始变得严肃，内容也从提醒变成了“警告”。

常见话术包括：

• “您已逾期多日，请立即处理，否则将上报征信。”
• “我们已启动法律程序，可能会影响您未来的贷款、子女教育甚至出行。”

这个阶段,催收人员通常还会要求你提供紧急联系人信息，并可能开始联系你的家人、朋友或同事，但仅限于核实信息或提醒还款，不得进行侮辱、恐吓或泄露你的债务信息。

划重点：根据《民法典》和《个人信息保护法》，催收方无权公开你的债务信息，更不能骚扰无关第三方。

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逾期30-90天：外包催收登场，手段升级

一旦逾期超过一个月,很多平台会把债务外包给第三方催收公司，这时候，催收方式可能变得更加激进。

你可能会遇到：

• 每天多个电话,甚至凌晨或深夜来电；
• 微信、短信频繁轰炸，内容带有威胁性；
• 催收人员冒充“法务”“律师”或“警方”施压；
• 对你和家人进行心理施压，再不还钱就上门”“要起诉你”等。

但请注意：这些行为中，很多已经涉嫌违法。真正的法律程序不会通过电话恐吓来推进，法院也不会授权催收公司“上门抓人”。

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逾期90天以上：法律手段启动，风险陡增

到了这个阶段,平台或催收公司可能会采取以下措施：

1. 正式起诉：向法院提起民事诉讼，要求你还款本金、利息、违约金等；
2. 申请财产保全：冻结你的银行卡、微信、支付宝账户；
3. 列入失信名单：若判决后仍不履行，可能被列为“失信被执行人”，限制高消费、坐飞机、住星级酒店等；
4. 强制执行：法院可查封房产、车辆，甚至扣划工资。

关键提醒：即使被起诉，你也有权出庭应诉，可以主张利息过高、违约金不合理等问题，要求法院依法调整。

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非法催收的“红线”在哪里？

不是所有催收都合法,以下行为明确违法，你有权举报：

• 频繁骚扰、辱骂、恐吓；
• 冒充公检法人员；
• 向无关第三人泄露债务信息；
• 发送“灵堂照”“通缉令”等PS图片；
• 上门催收时堵门、砸锁、威胁人身安全。

记住：合法催收，只能通过合理方式联系你本人，且不得影响你和家人的正常生活。

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建议参考：逾期后该怎么办？

如果你已经逾期,别慌，也别躲。逃避只会让问题更严重，建议你：

1. 主动联系平台：说明困难，尝试协商延期、分期或减免部分费用；
2. 保留证据：录音、截图所有催收沟通记录，尤其是威胁性内容；
3. 拒绝非法催收：遇到骚扰，直接挂断并举报至银保监会、互联网金融协会；
4. 寻求专业帮助：必要时咨询律师，评估债务重组或法律应对方案；
5. 保护家人隐私：不要轻易留下紧急联系人真实信息，避免被“株连”。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第1032条：
   自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《个人信息保护法》第10条：
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：
   催收人员不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段。

4. 《民事诉讼法》第119条：
   起诉必须有明确的被告、具体的诉讼请求和事实依据。

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网贷逾期不可怕，可怕的是你不知道催收的底线在哪里。
从温柔提醒到法律诉讼，催收流程看似步步紧逼，但每一步都有法律红线。
你有权被尊重，有权知道自己的权利，更有权对非法催收说“不”。

面对逾期,最明智的选择不是逃避，而是理性应对、依法维权。
债务可以协商，尊严不能打折。
别让一时的经济困难，变成一生的心理阴影。

你不是一个人在战斗,懂法，就是你最强的盾牌。

网贷逾期后，催收到底会走到哪一步？你真的了解吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。