在互联网金融快速发展的今天，网贷以其申请便捷、到账迅速的特点，成为许多人应急周转的选择。生活中难免遇到意外情况，导致网贷无法按时偿还，逾期后不仅要面对催收压力，还可能影响个人信用，甚至法律风险。不少人因此陷入焦虑：网贷到底该怎么处理？本文将从处理、催收应对、征信影响三个方面，为你详细解答相关问题，帮你理清思路、合法应对。

一、网贷不还怎么办

网贷逾期后，逃避并非解决之道，反而可能导致债务雪球越滚越大。正确的做法是主动出击，分步骤理性处理：

1.立即核实债务合法性：首先要明确所欠网贷是否属于合法债务。根据《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利率不得超过成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过部分不受法律保护；若存在“砍头息”（即放款时预先扣除利息），实际金额应以到账金额为准。需确认网贷平台是否具备放贷资质（如持有金融牌照），无资质平台的借贷行为可能涉嫌违法。

2.主动联系平台协商还款：无论债务是否合法，逾期后应第一时间联系网贷平台，说明自身经济困难（如失业、疾病等），并提供相关材料（如收入证明、医疗单据），申请延期还款、分期还款或减免部分利息。部分平台设有“个性化还款方案”，需注意协商过程中全程录音或保留书面沟通记录，避免口头承诺无据可查。

3.制定可行的还款计划：结合自身收入和债务情况，优先偿还合法且利率较高的债务（如年利率超过24%的部分可协商减免），避免“以贷养贷”（通过新网贷还旧网贷），否则会导致债务规模快速扩大。可列出债务清单，明确每笔欠款的平台、金额、利率、到期时间，按优先级逐步偿还。

4.保留所有沟通与交易证据：包括借款合同、还款记录、催收短信/电话录音、协商沟通记录等，这些在后续可能发生的（如平台暴力催收、）中至关重要。若平台存在违规收费、虚假宣传等行为，证据可作为投诉或诉讼的依据。

5.必要时寻求法律帮助：若与平台协商无果，或平台存在暴力催收、违法放贷等行为，可向当地金融监管部门（如银保监会）投诉，或通过法院起诉确认债务合法性。若平台已起诉，需积极应诉，提交证据证明债务中的非法部分（如高息、砍头息），法院会依法剔除不受保护的利息。

二、网贷逾期后被催收该如何应对

网贷逾期后的催收是许多人最头疼的问题，部分平台可能采取不当手段施压。面对催收，需明确合法边界，理性应对：

1.区分催收行为的合法性：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》《互联网金融逾期债务催收自律公约》，合法催收应满足：催收时间限于8:00-22:00；不得对借款人以外的第三方（如家人、同事、朋友）进行骚扰；不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤等语言或行为；不得泄露借款人个人信息。若催收人员存在上述行为，即属于非法催收。

2.冷静应对并固定证据：接到催收电话或短信时，保持冷静，避免与催收人员发生争吵。对催收电话进行录音（需提前告知对方“正在录音”），保存催收短信、微信聊天记录、邮件等，记录催收时间、方式、内容及催收人员信息（如工号、姓名）。若对方发送侮辱性图片、PS照片或威胁性言论，需截图保存，这些均属于违法证据。

3.书面告知禁止骚扰第三方：若催收人员联系你的家人、朋友、同事等无关第三方，可向平台发送书面声明（如邮件、函），明确告知“本人债务由本人承担，禁止骚扰第三方，否则将追究”。依据《个人信息保护法》，平台未经允许泄露借款人通讯录信息并用于催收，涉嫌侵犯个人信息权益。

4.向监管部门投诉违规催收：若平台存在非法催收行为，可向以下渠道投诉：银保监会投诉热线12378（针对持牌金融机构）、互联网金融举报信息平台（中国互联网金融协会官网）、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心（投诉骚扰电话/短信）。投诉时需提交证据材料（如录音、截图、平台名称、借款合同等），监管部门会依法调查处理。

5.遭遇暴力催收立即报警：若催收人员上门滋扰、恐吓、殴打，或通过电话威胁人身安全（如“不还钱就上门泼油漆”“让你家人不得安宁”），需立即拨打110报警。根据《治安管理处罚法》第42条，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息干扰他人正常生活的，可处5日以下拘留或500元以下罚款；情节较重的，处5-10日拘留，可并处500元以下罚款。若涉及故意伤害、非法拘禁等犯罪行为，警方会立案侦查。

三、网贷欠钱不还会影响征信吗

征信是个人信用的“经济身份证”，网贷逾期是否影响征信，需根据平台性质和逾期情况判断，具体如下：

1.正规网贷平台普遍接入征信系统：持牌金融机构（如银行、消费金融公司、信托公司）旗下的网贷产品，或与央行征信中心对接的网贷平台（如蚂蚁借呗、京东金条等），其借款信息会如实上报征信系统。这类平台的逾期记录（包括逾期时间、逾期金额）会被记录在个人征信报告中，成为信用污点。

2.逾期记录的保存期限与影响范围：根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年的应当予以删除。也就是说，逾期后还清欠款，不良记录会保留5年；若一直未还清，不良记录会持续存在。征信报告中的逾期记录会影响未来的信贷申请（如房贷、车贷、信用卡），部分用人单位（如金融机构、国企）也会查询员工征信，逾期严重者可能影响就业。

3.非法网贷平台逾期通常不影响征信：无放贷资质的平台（如“714高炮”“套路贷”）因自身放贷行为不合法，其借款信息无法接入央行征信系统，逾期后不会在征信报告中留下记录。但需注意，这类平台可能通过其他方式施压（如暴力催收、威胁曝光隐私），且借款本金仍需偿还（法院通常支持返还实际到账本金），不可完全忽视。

4.如何查询个人征信报告：可通过三种方式查询：①登录央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn），注册后申请查询，次日获取电子版报告；②通过央行征信中心手机APP或“云闪付”APP查询；③携带身份证到当地央行征信中心或指定银行网点（如工商银行、建设银行）查询纸质报告（每年前2次免费，第3次起每次收费10元）。建议每年至少查询1次征信，及时发现异常记录。

5.逾期后修复征信的正确方式：征信修复不存在“花钱消除”的捷径，唯一合法是：及时还清逾期欠款，保持良好的信用记录，等待5年自动删除不良信息。若征信报告中存在错误记录（如非本人借款、逾期已结清但未更新），可向征信中心或报送机构提出异议申请，提交相关证据，经核查属实后可更正或删除错误记录。

网贷欠钱不还并非无解，关键在于理性面对、合法处理：先核实债务合法性，主动协商还款，制定可行计划；遭遇催收时区分合法与非法，保留证据并及时投诉或报警；关注征信影响，优先处理正规平台逾期，避免信用受损。记住，逃避只会让问题更严重，积极行动才是解决之道。以上内容仅供参考，具有特殊性，如有疑问建议本站免费问律师，获取更专业的帮助。