车子停在路边,一觉醒来发现被刮了；或者不小心蹭了墙角，心疼得直跺脚，这时候，第一反应是不是掏出手机翻保险单？可翻来翻去，看到“车损险”三个字，却一头雾水——车损险包括什么？它到底能赔我多少？

别急,今天咱们就来把“车损险”这个话题掰开揉碎，讲个明明白白。

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车损险到底是什么？

车损险，全称“机动车损失保险”，是商业车险里最核心的险种之一，就是你的爱车在发生意外时，保险公司帮你“兜底”修车或赔偿损失。

很多人以为,只要买了车险，出了事就能赔，但其实，交强险只赔别人，不赔自己；而车损险，才是专门保护你自己的车的“护身符”。

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车损险包括什么？这6种情况最常见！

很多人买了车损险,结果出事了才发现“不赔”，原因就是没搞清楚保障范围，下面这6种情况，基本覆盖了车损险的核心保障内容：

1. 碰撞、倾覆、坠落
   开车不小心撞了树、追尾前车、或者山路翻车，这些都属于“碰撞类”事故，车损险统统赔。

2. 火灾、爆炸、自燃
   夏天高温，车辆线路老化容易自燃，以前自燃要单独买自燃险，但现在车损险已经默认包含自燃责任，除非你主动放弃。

3. 外界物体坠落或倒塌
   比如停车时被高空坠物砸中，或者路边广告牌倒了压到车，这种情况也属于车损险赔付范围。

4. 雷击、暴雨、洪水、冰雹、台风等自然灾害
   这一点特别重要！暴雨天泡水、台风天被吹翻，车损险都能赔，尤其是发动机进水，只要不是二次点火，也能赔（以前要附加涉水险，现在也包含进去了）。

5. 地陷、崖崩、泥石流、滑坡
   虽然城市里少见，但在山区或雨季，这些情况确实存在，车损险一样管用。

6. 载运车辆途中发生意外
   比如你把车送上火车或轮船运输，途中发生事故导致车辆损坏，车损险也赔。

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这些情况不赔！一定要注意！

车损险虽好,但也不是“万能保”，以下几种情况，保险公司有权拒赔：

• 人为故意损坏（比如自己砸车骗保）
• 酒驾、毒驾、无证驾驶
• 车辆未年检或年检不合格
• 战争、恐怖活动、核辐射等极端情况
• 车辆在竞赛、测试、维修期间出事
• 自然灾害导致的发动机进水后二次点火

特别是最后一条,很多人车子泡水后急着打火，结果发动机报废，保险公司一看是“二次点火”，直接拒赔，所以记住：泡水别打火，先拍照报保险！

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建议参考：这样买才不吃亏！

1. 新车建议必买车损险
   新车价值高，一旦出事维修费动辄上万，车损险能帮你省下一大笔钱。

2. 老车可酌情考虑
   如果车龄超过8年，维修费不高，可以权衡是否继续投保。

3. 搭配“不计免赔险”更划算
   虽然现在车损险已包含不计免赔责任，但投保时仍需确认条款，确保“全额赔付”。

4. 及时报案，保留证据
   出事后24小时内必须报案，拍照、录视频、保留现场痕迹，避免理赔扯皮。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国保险法》及《机动车商业保险示范条款（2020版）》相关规定：

《保险法》第五十五条：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。

《机动车商业保险示范条款》第一章 车损险责任范围：
保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（在使用被保险机动车过程中）因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

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说到底,车损险包括什么？它保的是你的车在意外或自然灾害中受到的直接损失，从碰撞到自燃，从暴雨泡水到高空坠物，只要不是人为作死或违法驾驶，大部分损失都能赔。

但关键在于：你得懂条款、守规则、及时报案，别等到出事才后悔“早知道就买全了”。

下次续保时,别再问“车损险有没有必要买”，而是要问自己：“我的车，值得不值得这份保障？”
答案，其实就在你每天开车的那份安心里。

—— 安全驾驶，从一份明白的保险开始。

车损险到底保什么？90%的人都没搞明白！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。