什么是车损险？

车损险，顾名思义就是保障自己车辆损失的一种商业保险，它不同于交强险（机动车交通事故责任强制保险），后者主要是赔付第三方的损失，而车损险的核心作用在于保护车主自己的利益。

如果你的车因为某些原因损坏了，比如撞树了、剐蹭了、被高空坠物砸了，或者遭遇自然灾害如暴雨、洪水等，只要符合保险合同约定的情况，保险公司就会根据条款给予赔偿。

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车损险到底“包哪些”？

很多人以为买了车损险就万事大吉，其实不然，车损险并不是“万能险”，它的保障范围是有明确界定的,我们来具体看看：

碰撞、翻车、坠落等事故造成的损失

这是最常见的理赔情况，比如你在高速上不小心追尾了前车，或者是雨天打滑导致侧翻,这种情况属于车损险的赔付范畴。

火灾、爆炸、自燃（非人为故意）

如果车辆因为电路老化引发自燃，或因其他意外起火造成损失，车损险一般也会赔付，但需要注意是否附加了“自燃险”。

自然灾害造成的损失

像雷击、冰雹、地震、洪水、泥石流这类自然灾害导致的车辆损失，通常也在车损险的保障范围内，不过要注意的是，有些极端天气（如台风、暴雨）是否涵盖,还要看具体条款。

外界物体倒塌、空中运行物体坠落

比如楼上掉下来个花盆砸坏了你的车顶，或者工地塔吊掉落砸中你的车,这类情况也属于车损险的赔付范围。

盗抢造成的车辆损失

注意啦！这里说的是“车辆被盗抢过程中造成的损失”，而不是整辆车被盗走后就一定能赔。车辆被盗抢需要报警立案，并满足一定条件后才能获得理赔。

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那哪些情况是不赔的呢？

既然讲了车损险包括什么，我们也得明白它“不保什么”，很多车主出事后才发现白买了保险,那就太可惜了。

• 无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为导致的事故
• 车辆未年检或不符合安全标准
• 涉水后二次点火造成的发动机损坏（除非购买了涉水险）
• 轮胎、玻璃单独破损（除非加装相应附加险）
• 战争、恐怖活动、核辐射等特殊风险
• 改装车辆、非法营运导致的损失

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建议参考：如何选择适合自己的车损险？

在选择车损险时，一定要结合自身用车环境和习惯,不能盲目跟风。

• 如果你经常跑长途或在路况复杂的地区行驶，建议选择高保额、广覆盖的车损险。
• 如果你的车价值较高，建议同时购买一些附加险种，比如划痕险、涉水险、无法找到第三方特约险等。
• 不同保险公司的条款可能存在细微差异，买之前务必仔细阅读保险合同，必要时可咨询专业保险顾问或律师。

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相关法律条文参考

虽然车损险本身属于商业保险范畴，但其理赔和合同效力受《中华人民共和国保险法》的约束：

《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
第二十二条：保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

也就是说，保险公司在理赔时必须依据合同条款进行处理，而你也必须履行如实告知、配合调查等义务。

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车损险是保障自己车辆安全的一道重要防线，但在实际操作中，很多车主对它的理解存在误区，了解清楚车损险包括什么、不包括什么，不仅能帮助你更好地维护权益,也能避免出现纠纷时吃亏。

选对保险，读懂条款，才是对自己负责，也是对家人负责。

在下一次续保前，别忘了多问一句：“我的车损险，真的能护我周全吗？”

车损险到底保什么？你的爱车真的有全副武装吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。