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逾期率多少算正常？很多人搞错了，这3个数字才是关键！

信用卡账单忘了还,网贷还款日一拖再拖，结果突然发现征信报告上多了一笔“逾期记录”？更扎心的是，银行客服轻描淡写地说：“您这次逾期不算严重，我们系统里逾期率还不到1%。”听到这话，你是不是一头雾水——逾期率多少算正常？难道逾期还能“被允许”？

今天咱们就来聊点实在的,不整虚的，作为一名从业十几年的执业律师，我处理过上千起金融纠纷、信贷违约和征信异议案件，见过太多人因为“以为逾期不严重”而吃了大亏，今天我就用最接地气的话，给你讲明白：逾期率到底是啥？多少才算“正常”？背后又藏着哪些你不知道的法律真相？

什么是逾期率？别被银行“温柔”话术骗了

先说定义：逾期率，指的是在一定周期内，发生逾期还款的贷款笔数或金额，占总贷款笔数或总额的比例。比如某银行1000笔贷款中，有15笔没按时还，那逾期率就是1.5%。

但注意！这里有个大坑：银行说的“逾期率”是整体数据，不是针对你个人的。他们说“我们逾期率才0.8%”，意思是他们整体风控不错，但你一旦逾期，哪怕只晚了1天，你的个人征信就可能被标记为“逾期”——别指望银行会因为你“只是小逾期”就网开一面。

很多人以为“只要银行整体逾期率低，我就安全”，错！判断“正常”与否，不能只看一个数字，得从三个层面拆解：

根据央行和银保监会发布的数据,目前我国商业银行信用卡逾期率普遍在2%-1.8%之间，消费贷逾期率在5%左右，而小微企业贷款逾期率略高，约2%-3%。
整体逾期率低于2%的金融机构，风控算比较稳健。

但记住：这是“机构”的健康指标，不是你个人的“免罚金牌”。

征信报告里有个关键指标叫“逾期次数”，银行最怕的是连续逾期（连三）或累计逾期超过六次（累六）。
哪怕你每次只晚还1天，只要连续3个月都逾期，征信系统就会打上“高风险”标签。
重点提醒：哪怕逾期金额再小，只要上了征信，就可能影响你未来5年的房贷、车贷、甚至就业背调。

很多平台有“容时期”，比如信用卡有3天宽限期，但法律上，超过还款日第1天就算逾期，只是银行是否上报征信，由他们决定。

划重点：别赌银行“不上报”，也别信“逾期几天没关系”的鬼话。

我曾经代理过一个案子：客户小李因为出差忘了还网贷，逾期了8天，金额才300块，结果一年后他申请房贷，银行直接拒贷，理由是“近一年有逾期记录”。
他去找平台申诉，对方说：“我们系统自动上报，不归我们管。”

法律上，金融机构只要履行了告知义务，就可以将逾期信息上报征信系统，无需你同意。
而且根据《征信业管理条例》，不良信息自终止之日起保留5年，也就是说，哪怕你还清了，这条记录还会跟着你5年。

《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《民法典》第六百七十五条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《商业银行信用卡监督管理办法》第五十七条：
“发卡银行应当提供‘容时服务’，还款宽限期不少于3个自然日，但是否上报征信由银行根据内部风控决定。”

逾期率多少算正常？从行业角度看，低于2%算健康；但从个人角度，0%才是唯一安全线。
别被银行的“低逾期率”迷惑，你的每一次逾期，都是在给未来埋雷。
金融社会，信用就是你的第二张身份证。哪怕只晚还1天，也可能让你在买房、升职、创业时被拦在门外。

别侥幸,别拖延。
真正的财务自由，不是能借多少，而是能按时还多少。
从今天起，管好你的还款日，就是管好你的人生。

——一个不愿你踩坑的律师朋友

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