作为一名处理了大量劳动争议案件的律师,我经常遇到企业主或员工提出这样的疑问：“我们公司给员工买了很全面的团体意外险、团体医疗险，保额也挺高的，是不是就可以不用交社保了？这样公司能省不少成本呢。” 每次听到这种说法，我都必须斩钉截铁地纠正：这绝对是一个危险且违法的误区！🚨

社会保险（就是我们常说的“五险”：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）是国家通过立法强制建立的，它的核心目的是为劳动者在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下提供基本的生活和医疗保障，具有强制性、法定性和基础保障性，这不是企业或员工之间可以“商量着来”或者用其他福利替代的事项。

《中华人民共和国社会保险法》第五十八条白纸黑字写得清清楚楚：“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”请注意这里的用词是“应当”，在法律语境下，这就意味着这是必须履行的法定义务，没有任何商量或替代的余地。企业不给员工缴纳社保，本身就是赤裸裸的违法行为。

团体商业保险（团体险）是什么性质呢？它是企业自愿为员工购买的额外福利，属于商业保险范畴，比如团体意外伤害保险、团体补充医疗保险等，它的确能在社保之外，为员工提供更高层次、更广范围的保障，是提升员工福利、增强企业吸引力的好方法。它的本质是“补充”和“锦上添花”，而非“替代”和“雪中送炭”。

为什么团体险绝对不能替代社保？关键在于它们的法律属性和保障功能存在根本差异：

1. 法律地位不同：社保是法定强制义务，团体险是自愿商业行为。不交社保，企业面临的是法律制裁（罚款、滞纳金，甚至可能被列入失信名单）；而是否购买团体险，法律并无强制要求。
2. 保障范围与功能不同：社保提供的是最基础、兜底性的社会风险保障，尤其是养老保险、医疗保险、工伤保险，是公民基本生活保障的“安全网”。团体险通常针对特定风险（如意外、特定疾病）提供额外赔付或补充报销，无法覆盖社保的全部基础保障功能。没有社保医保，员工看病的很多基础费用无法报销；没有工伤保险，员工发生工伤时无法享受法定的工伤待遇（如一次性伤残补助金、伤残津贴等）。
3. 责任主体与稳定性不同：社保由国家信用背书，基金统筹管理，保障稳定、长期。团体险由商业保险公司承保，受市场规则、公司经营状况、产品条款限制，存在不确定性（如停售、拒赔风险）。
4. 员工权益保障力度不同：员工离职后，社保（尤其是养老保险、医疗保险）的缴费记录和权益是持续累积和可以转移接续的。团体险通常随劳动关系终止而终止，员工离职即失去保障。且社保待遇（如养老金、医保报销比例）是国家统一规定并调整的，而团体险的赔付完全取决于保险合同条款，保险公司有权依法依约进行核赔甚至拒赔。

💡 律师建议：

• 对企业主：务必清醒认识到，为员工缴纳社保是雷打不动的法定义务，是经营企业的底线成本。任何试图用购买团体险来规避社保缴费的行为，都是法律明令禁止的，风险极高！一旦被查处或员工投诉，不仅要补缴巨额社保费和滞纳金，还可能面临行政处罚，更会严重损害企业声誉，甚至引发集体劳动争议，团体险是提升员工福利、增强企业竞争力的优秀工具，但只能是“加法”，绝不能做“减法”（替代社保）。请将社保成本纳入企业必要预算。
• 对员工：请擦亮眼睛，维护自己的核心权益。如果公司以“已购买高额团体险”为由不给你缴纳社保，或者要求你签署放弃社保的协议，请务必警惕并坚决拒绝！这样的协议在法律上是无效的。社保是你未来生活的基石保障，是法律赋予你的不可剥夺的权利。团体险再好，也替代不了社保的基础性和法定性，遇到这种情况，应主动与公司沟通要求依法缴纳，沟通无果可向当地劳动监察部门投诉或申请劳动仲裁。

📖 相关法条依据：

• 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条：“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记...”
• 《中华人民共和国社会保险法》第八十六条：“用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。”
• 《中华人民共和国劳动合同法》第三十八条：劳动者可以“用人单位未依法为劳动者缴纳社会保险费的”为由解除劳动合同，并要求经济补偿。
• 《中华人民共和国劳动保险条例》(虽较老，但原则仍适用) 第七条：明确规定企业行政方面或资方必须按月缴纳劳动保险金。

说到底,社保是法律强制的“免死金牌”，是企业用工不可触碰的红线；团体险则是自愿添加的“金钟罩”，是提升员工幸福感的加分项。两者性质迥异，功能互补，商业保险在任何情况下都不能替代社会保险的法定地位。企业想节省成本可以理解，但必须在法律框架内寻找合理路径（如优化薪酬结构、提高人效等），切莫在社保问题上动歪脑筋，否则必将付出沉重代价。对员工而言，务必守护好自己的社保权益，这是你职场生涯中最基本、最重要的“护身符”。法律保障的“五险”根基，是任何商业保险都无法撼动的底线安全网。🛡️

公司买了高额团体险，就能不给我们交社保了？律师说这想法很危险！ 🤔，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。