网商贷连续两次逾期三天，真的会被起诉或上征信吗？
手头紧,周转不开，网商贷还款日一拖再拖，结果一不小心，连续两次逾期了三天？心里咯噔一下，赶紧还上，但转头就开始担心：这会不会留下信用污点？平台会不会直接起诉我？会不会影响以后贷款买房？
别急,今天咱们就来掰扯清楚这个问题，作为一名处理过上百起借贷纠纷的资深律师，我见过太多人因为“小逾期”慌了神，也见过不少人因忽视“小问题”酿成大麻烦，就从法律、平台规则和信用影响三个维度，给你一个清清楚楚、明明白白的答案。
逾期三天，算严重吗？
很多人以为,只要还了钱，哪怕晚几天也没关系，但事实是：哪怕只逾期一天，也属于违约行为。
网商贷作为蚂蚁集团旗下正规的信贷产品,接入的是央行征信系统，这意味着，每一笔还款记录，都会被如实上报，根据征信管理规定，逾期记录通常以“T+1”方式上报——也就是说，逾期第一天就会被记录，哪怕你第二天就还清了。
而你提到的“连续两次逾期三天”，这在征信系统中会被记录为两次“逾期30天以内”的记录，虽然还没到“严重逾期”（90天以上）的程度，但已经足以在你的信用报告上留下“污点”。
平台会采取什么措施？
我们来拆解一下网商贷可能的应对流程：
- 首次逾期三天：系统自动发送催收短信，提醒你还款，并可能收取一定比例的逾期罚息（通常是日息的1.5倍左右）。
- 第二次逾期三天：系统会升级催收等级，可能会有电话催收介入，同时将你的账户标记为“高风险”用户。
- 连续两次逾期：虽然不至于立刻起诉，但平台有权提前终止授信额度、冻结账户，甚至要求一次性结清全部贷款。
更关键的是,两次逾期记录一旦上报征信，就会保留5年，从你还清欠款之日起计算，这期间，你申请房贷、车贷、信用卡，都可能因此被拒。
会不会被起诉？
这是大家最关心的问题。答案是：短期内可能性较低，但绝非不可能。
根据我处理过的案例,网商贷一般不会因为“两次逾期三天”就直接起诉，他们的起诉门槛通常在：逾期超过30天，且金额较大（比如1万元以上），经多次催收仍不还款。
但你要注意：连续逾期行为会被系统判定为“履约意愿差”，这会大大增加你被纳入“司法催收”名单的风险，一旦进入这个流程，后续哪怕你还清了，也可能面临律师函、诉前调解，甚至被列为被执行人。
如何补救？律师建议来了！
如果你已经发生了“连续两次逾期三天”的情况，别慌，现在补救还来得及，我给你三条实操性极强的建议：
- 立即还清欠款，包括本金、利息和罚息，越早还清，对信用的负面影响越小。
- 主动联系网商贷客服，说明逾期原因（如临时资金周转困难），并表达积极还款态度，部分情况下，平台可能允许你申请“征信异议”或“信用修复”。
- 未来至少6个月内，保持所有信贷产品按时还款，用良好的履约记录逐步“覆盖”之前的负面信息。
特别提醒：千万不要抱有“反正就几天，没事”的侥幸心理。每一次逾期，都是在为未来的金融生活埋雷。
相关法条参考：
《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，人民法院应予支持。
网商贷连续两次逾期三天，看似只是“小问题”，实则暗藏大风险，它不仅会留下征信污点，影响你未来的金融活动，更可能成为平台判定你“信用风险高”的关键依据。别拿三天不当回事，信用一旦受损，修复起来可不止三天。
守信是最大的财富，逾期是最低成本的错误，哪怕再忙、再难，也请把还款日设为手机日历提醒，别让一时疏忽，毁了长久的信用根基。
如果你已经逾期,别逃避，立刻还、马上改、长期守，这才是最聪明的应对方式。
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