当前位置：首页>金融债务> 正文内容

网贷逾期36天，真的会被起诉或上征信吗？

某天手机突然弹出一条催收短信，提醒你某笔网贷已经逾期36天了？那一刻，心里“咯噔”一下，脑子里瞬间闪过无数个问题：这36天到底算不算严重？会不会被起诉？征信会不会黑了？别急，今天咱们就来好好聊聊这个让不少人焦虑的问题——网贷逾期三十六天会怎么样。

咱们得明白一件事：36天的逾期，绝对不是小事，但也不一定意味着“世界末日”，这取决于你借的是哪种平台、签的是什么合同、平台的风控政策严不严,以及你后续有没有积极沟通和补救。

逾期36天，平台会怎么“出手”？

网贷平台对逾期的处理是分阶段的，前7天可能是温馨提醒，第15天开始电话轰炸，而到了第30天，很多平台就已经启动“重度催收”机制了。到了第36天，基本已经跨过了“轻度逾期”和“中度逾期”的界限，进入了“严重逾期”阶段。

这时候,平台通常会做这几件事：

频繁催收：电话、短信、甚至通过联系人施压，催你还款，有的平台还会把你的信息推给第三方催收公司,手段可能更激进。
上报征信：大多数正规持牌金融机构（如银行、消费金融公司、持牌小贷）在逾期超过30天后，就会将你的逾期记录上传至央行征信系统，这意味着，你的征信报告上会留下一笔“污点”，未来申请房贷、车贷、信用卡都会受影响。
收取罚息和违约金：逾期36天，不仅要还本金和利息，还得额外支付高额罚息，有些平台的罚息是按日计算，利滚利下来，可能比你当初借的本金还多。
法律诉讼风险上升：虽然不是所有平台都会立刻起诉，但逾期超过30天，尤其是金额较大（比如超过1万元以上）的情况下，平台完全有可能向法院提起民事诉讼，一旦被起诉，你不仅面临还款压力，还可能被强制执行、冻结银行卡、列入失信名单。

哪些平台更容易上报征信或起诉？

这里要划重点了：不是所有网贷都会影响征信，也不是所有平台都会起诉你。

上征信的平台：持牌金融机构旗下的产品，比如京东金融、蚂蚁借呗、微粒贷、度小满、360借条等，基本都会接入征信系统。只要你逾期超过30天，大概率会被记录。
不上征信但可能起诉的平台：一些非持牌但运营规范的小贷公司，虽然不直接上征信，但如果金额较大、你一直不还,他们也会走法律程序追偿。
纯民间借贷或高利贷平台：这类平台往往游走在灰色地带，不上征信，但催收手段可能更极端，甚至涉及骚扰、恐吓,需要特别警惕。

逾期36天，还有救吗？

当然有！关键在于你是否主动应对。

立即联系平台：不要逃避，主动打电话说明情况，表达还款意愿，很多平台愿意协商分期、延期,甚至减免部分罚息。
尽快还清欠款：越早还清，对征信的伤害越小。逾期记录从还清之日起5年后才会自动消除，所以拖得越久,影响越长。
保留沟通记录：和平台的每一次沟通，最好录音或保留聊天记录,以防后续纠纷。

✅ 建议参考：

如果你已经逾期36天，别慌，但也别拖。第一步是查清楚这笔贷款是否上征信，可以通过“中国人民银行征信中心”官网或“云闪付”app免费查询个人征信报告，如果已经上报，尽快还清并申请开具“结清证明”。主动与平台协商，争取达成还款计划，避免被起诉。逃避解决不了问题，积极应对才是出路。

📚 相关法条参考：

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民法典》第六百七十六条：
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,法院应予支持。

网贷逾期三十六天，已经进入高风险阶段。征信受损、罚息累积、被起诉的风险都在上升，但只要你及时行动，主动沟通，仍有挽回余地。别让一时的经济困难变成长期的信用污点，负债不可怕，可怕的是逃避，面对问题，理性应对，才是真正的成熟。你的信用，值得你用心守护。

网贷逾期36天，真的会被起诉或上征信吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。