“律师，我用的网商贷，不小心逾期4天了，会不会马上上征信？会不会被起诉？我现在该怎么办？”看得出来，大家心里都很焦虑，毕竟谁还没个手头紧的时候，但一旦涉及贷款逾期，哪怕只是短短几天，也会让人心里打鼓，今天我就以一个专业律师的角度，用最接地气的方式，帮你理清思路，把“网商贷逾期4天”这件事说透。

我们要明确一点：逾期4天并不等于世界末日，但也不代表可以完全无视。网商贷是蚂蚁集团旗下的一款纯信用贷款产品，依托大数据风控，审批快、放款快，但也正因为是线上产品,它的催收机制和传统银行略有不同。

那逾期4天到底会产生什么后果呢？

第一，利息和罚息开始计算。
大多数贷款合同中都会写明，一旦逾期，除了正常利息外，还会产生逾期罚息，网商贷也不例外，虽然这4天产生的额外费用可能不多，但“利滚利”的风险必须警惕，越拖越贵,可不是吓唬你。

第二，征信影响要看具体时间。
很多人最担心的是上征信，根据目前公开信息和用户反馈，网商贷一般在逾期超过30天才会上报央行征信系统，也就是说，你目前逾期4天，大概率还没有影响到征信记录，但这不代表你可以掉以轻心，因为平台内部已经记录了你的逾期行为，后续的风控评级可能会降低,影响你未来申请其他金融服务。

第三，催收可能已经开始。
虽然才4天，但网商贷的系统非常智能，逾期后通常会通过支付宝消息、短信、电话等方式提醒你还款，这些都是正常的催收流程，只要态度诚恳、及时沟通，大多数情况下不会升级为暴力催收或骚扰亲友。

那现在该怎么办？别急,我给你几个关键动作：

✅第一步：立即还清欠款。
不管有没有产生罚息，第一时间把本金+利息+罚息全部结清，这是止损的最有效方式，打开支付宝，进入“网商贷”页面，查看具体应还金额,直接还款。

✅第二步：保留还款凭证。
还款完成后，截图保存还款记录、账单明细、还款成功通知等，这些在未来万一出现争议时，都是你的“护身符”。

✅第三步：主动联系客服说明情况。
如果你是因为特殊原因（比如银行卡冻结、系统故障等）导致逾期，可以拨打网商银行客服电话，说明情况，请求减免部分罚息或申请“征信保护”，虽然不一定成功，但主动沟通的态度往往能争取到更多理解。

✅第四步：关注征信更新。
建议在还清后一个月内，通过“中国人民银行征信中心”官网或“征信中心”app查询个人征信报告，确认是否真的未上报逾期记录，如果发现错误上报,可依法提出异议申诉。

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建议参考：

如果你经常使用网商贷或其他线上信贷产品，建议设置自动还款或提前几天手动还款，避免因遗忘或资金周转不及时导致逾期，合理评估自己的还款能力，不要过度依赖短期贷款。信用是无形资产，维护比修复容易得多。

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相关法条参考：

1. 《民法典》第六百七十五条：
   “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

2. 《征信业管理条例》第十六条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

3. 《互联网金融个人消费贷款业务规范》（行业指引）：
   明确要求金融机构在用户逾期后应履行告知义务,并在上报征信前给予合理宽限期和沟通机会。

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小编总结：

网商贷逾期4天并不可怕，可怕的是逃避和忽视。只要你及时还款、积极沟通、保留证据，绝大多数问题都能妥善解决，信用社会，每一次履约都在为你“加分”，而每一次逾期，哪怕只有一天，都可能悄悄埋下隐患。别让一时的疏忽，成为未来的绊脚石。面对问题，行动永远比焦虑更有用，你现在做的每一步,都是在为自己重建信任。

网商贷逾期4天了怎么办？别慌，先搞清这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。