大家好，我是老王，一名从业15年的资深律师，专攻金融债务纠纷，咱们就来聊聊一个超常见的问题：如果1万元借款逾期了整整5年，利息该怎么算？这可不是小事儿——逾期利息像滚雪球一样，越拖越吓人，搞不好本金翻倍都不止！但别慌，我来用大白话给你拆解清楚，结合法律实操，保证你一听就懂，核心在于利率的合法性和计算方式,这直接决定你的债务负担。

咱得明白，逾期利息的计算，绝不是拍脑袋随便来的，它主要看两个东西：借款合同里的约定利率和法律规定的上限，如果合同里白纸黑字写了年利率，比如10%，那计算就简单了——用“本金×年利率×逾期年数”，拿1万元本金来说，逾期5年：

• 简单利息公式：10000元 × 10% × 5年 = 5000元利息。
  总债务就是本金加利息，15000元，听起来还行？但现实往往更残酷！很多合同玩复利（俗称“利滚利”），那算法就复杂了，如果年利率10%按年复利：
• 第一年利息：10000元 × 10% = 1000元，总欠款11000元。
• 第二年：11000元 × 10% = 1100元，总欠款12100元。
  以此类推，5年后总债务能飙到约16105元。复利会让利息指数级增长，一不小心，1万变1万6！

法律可不是吃素的，利率不是想定多高就多高的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，逾期年利率上限是合同成立时“贷款市场报价利率（LPR）”的4倍，现在LPR大约3.65%，4倍就是14.6%，这意味着，如果合同利率超过14.6%，超出的部分法院可能判无效——借款人不用还！举个例子：假如合同写年利率20%，但法律上限14.6%，那超出的5.4%利息无效，5年下来，合法利息约7300元（10000元 × 14.6% × 5），而不是10000元。这省下的可是真金白银啊！

为什么强调这个？因为逾期不还，后果很严重，除了利息，你可能面临罚息、违约金，甚至信用记录黑掉，影响贷款、买房，更糟的是，债权人可能起诉你，一旦败诉，还得搭上诉讼费和律师费。及时止损才是王道——别让小债变大坑。

实际案例里，情况千差万别，信用卡逾期、网贷或亲友借款，算法不同，信用卡通常按日息万分之五算，年化约18.25%，但受法律上限约束；亲友借款没合同，就得参考法定利率（一般按LPR）。一切以书面证据和法律规定为准，别光听对方忽悠。

建议参考

如果你或身边人遇到类似问题，我强烈建议三步走：

1. 翻合同查利率：找出借款协议，确认利率是否合法（不超过LPR的4倍）。
2. 主动协商：联系债权人，试试减免利息或分期还款——很多机构愿意谈，避免走到诉讼。
3. 找专业帮助：咨询律师或法律援助中心（如12348热线），花点小钱省大钱，别自己硬扛，法律武器要用对地方！

相关法条

作为律师，我得给你列几条干货法条，都是实操中高频引用的：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
• 《中国人民银行关于贷款利率政策有关事项的通知》：明确LPR作为市场利率基准，逾期利息可参考执行。

1万元逾期5年，利息怎么算？核心就两点：先看合同利率，再套法律上限，简单利息下可能5000元，复利能超6000元，但法律护着你——利率超14.6%的部分无效！逾期不是末日，及时行动是关键，别让利息滚成大山，该协商就协商，该咨询律师别犹豫，生活中债务难免，但懂法就能少吃亏，我是老王，下期再聊更多法律妙招！

（本文由资深律师原创撰写，结合实务经验，旨在普及法律知识，具体案件请咨询专业人士，个案情况可能不同。）

1万元逾期5年，利息到底怎么算？律师手把手教你！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。