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月利率10，年利率到底是多少？吓到你了吗？

朋友急用钱,找你借一万，说“我给你月息10”，听起来好像不多，一个月才10块？还是100块？等等——“月利率10”到底是什么意思？它换算成年利率又是多少？会不会一不小心就踩进高利贷的坑？

今天咱们就来掰扯清楚这个看似简单、实则暗藏“杀机”的问题：月利率10，年利率多少？

我们得明确一个基本概念：“月利率10”通常指的是月利率10‰，也就是1%。
注意！这里的“10”不是10%，而是10个千分点。
也就是说，如果你借出1万元，月利率10‰，那每个月的利息就是：
10,000元 × 1% =100元。

那一年下来呢？
按最简单的算法：100元 × 12个月 =1200元。
相当于年利率就是12%。

但这只是“单利”的算法，现实中，如果利息是按月复利计算（利滚利），那结果可就大不一样了。
复利公式是：
(1 + 月利率)^12 - 1
代入：(1 + 0.01)^12 - 1 ≈ 1.1268 - 1 =68%

月利率10‰（即1%）对应的年利率大约在12%到12.68%之间，属于民间借贷中偏高的水平，但尚未突破法律保护的“红线”。

等等,那如果“月利率10”被误解为“月利率10%”呢？
这可是个致命误会！
如果是月利率10%，那一个月利息就是1000元，一年下来就是12000元，年利率高达120%！
这已经远远超过国家法律允许的范围，属于典型的高利贷，不仅不受法律保护，还可能涉及非法经营甚至刑事犯罪。

关键就在于：你得搞清楚“月利率10”到底是指10‰还是10%。
在民间借贷中，很多人故意模糊表述，用“点”“分”“成”来代替明确利率，就是为了打擦边球。
比如常说的“一分利”，其实就是指月利率1%，也就是我们说的“月利率10‰”。

这里划重点：

“月利率10”通常等于1%（即10‰）
对应年利率约为12%（单利）或12.68%（复利）
若误以为是月利率10%，年利率将高达120%，属于违法高利贷

在实际生活中,任何借款都必须明确写清利率形式：是年利率？月利率？还是日利率？是单利还是复利？最好直接写成百分比，避免使用“几分利”这类模糊说法，防止日后纠纷。

✅ 建议参考：

如果你是出借人,想获得合理回报，请明确约定利率，并确保不超过法律保护上限；
如果你是借款人，面对“月利率10”这样的说法，一定要追问清楚是10‰还是10%，并要求写入借条。
最好的做法是：直接换算成年利率，并写明“年利率XX%，受法律保护”。
月利率1% = 年利率12%，在现行法律规定下是合法且受保护的。

签署借款协议时,建议注明利息计算方式、还款周期、是否复利等细节，必要时可请专业律师协助起草，避免因一字之差损失巨大。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的部分除外。
截至2024年，一年期LPR约为3.45%，其四倍约为8%。
这意味着：年利率超过13.8%的部分，法院不予支持。