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五险一金到底是什么?普通人必须搞清楚的隐形保障!

你有没有在签劳动合同的时候,看到“入职即缴纳五险一金”这几个字,心里嘀咕:这到底是个啥?真有那么重要吗?别说刚入职场的小白,就连工作好几年的老员工,也未必能说清“五险一金”的来龙去脉,咱们就用最接地气的方式,把这件事掰开揉碎讲明白。

五险一金,不是“五个保险+一个金”那么简单

“五险”指的是五种社会保险,分别是:

五险一金到底是什么?普通人必须搞清楚的隐形保障!

  1. 养老保险:你现在交的钱,将来退休后能按月领养老金,别小看它,这是你晚年生活质量的“压舱石”
  2. 医疗保险:看病报销、门诊买药、住院费用都能用。生一次病你就知道它有多值了
  3. 失业保险:万一被裁员,符合条件的话,可以领几个月的失业金,帮你过渡。
  4. 工伤保险:上班路上出事、工作中受伤,都算工伤,医药费、伤残补助全包。
  5. 生育保险:生孩子不仅有产假,还能报销生育费用,男职工也能用(比如配偶生育时)。

而那个“一金”,指的是住房公积金,它不是保险,而是一种强制储蓄+福利政策,你交一部分,单位也交一部分,全都存进你的公积金账户,这笔钱能用来:

  • 买房贷款(利率比商业贷款低得多)
  • 提取支付房租
  • 装修、建房、还房贷

重点来了:五险是国家强制的,单位不交就是违法;一金虽然也是强制的,但在执行层面,有些小企业会“选择性忽略”——但这不代表你不能争取。

五险一金,不是“单位的恩赐”,而是你的法定权利

很多人觉得:“单位肯给我交五险一金,是给我面子。”错!这是法律赋予你的基本权利,不是施舍。

你每个月工资条上看到的“社保扣款”和“公积金扣款”,其实是你和单位共同承担的,比如养老保险,你交8%,单位交16%;公积金通常你交5%-12%,单位也同比例缴纳。单位交的那部分,本质上也是你的劳动报酬

更关键的是,这些钱不是“打水漂”,它们像一颗颗种子,在你生病、失业、生娃、养老、买房时,默默开花结果,你以为平时没用?等真需要时,才知道没交的人有多被动。

不交五险一金,吃亏的到底是谁?

有些公司会说:“我们工资高,不交社保公积金,到手多。”听着很诱人,但这是典型的“短视诱惑”

举个例子:
小王月薪1万,公司说:“我们不交五险一金,工资给你1万2。”
表面看多赚2000,但实际呢?

  • 没医保,感冒住院花5000,全自掏;
  • 没公积金,买房贷款利率高1%,30年多还几十万;
  • 没养老金,老了靠子女或存款,压力山大。

你以为省了社保,其实是把风险100%留给了自己

哪些人容易“掉坑”?

  1. 刚毕业的大学生:急于找工作,不敢提五险一金;
  2. 灵活就业人员:比如自由职业者,自己交社保压力大,干脆不交;
  3. 小微企业员工:老板抠门,能省则省。

但记住:你可以接受工资低一点,但绝不能接受“五险一金”被剥夺,这是底线。


📌 建议参考:如何保护自己的权益?

  1. 入职前明确问清:直接问HR:“五险一金是否全额缴纳?从哪个月开始?”
  2. 查看工资条和社保记录:每月核对是否扣款,登录“国家社会保险公共服务平台”或当地社保APP查缴费记录。
  3. 遭遇拒缴怎么办
    • 先和公司沟通;
    • 沟通无果,保留劳动合同、工资流水等证据,向当地人社局或公积金管理中心投诉
    • 必要时可申请劳动仲裁。
  4. 自由职业者怎么办
    可以以个人身份缴纳养老保险和医疗保险,公积金部分地区也开放个人缴纳(如深圳、成都等),别让自己“裸奔”。

📚 相关法条依据(真实有效,非虚构):

  • 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条:
    “用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”

  • 《住房公积金管理条例》第十五条:
    “单位录用职工的,应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记。”

  • 《劳动合同法》第十七条:
    “劳动合同应当具备以下条款:……(七)社会保险;”

这些不是建议,是法律强制规定,单位不交,就是违法。


五险一金,不是可有可无的“福利”,而是你作为劳动者最基本的“安全网”,它可能不会让你立刻变富,但能在你最脆弱的时候,托住你的人生。

别再觉得“到手工资多就好”,真正的高薪,是“税后+有保障”的组合,下次谈薪时,别忘了加一句:“五险一金按实际工资基数全额缴纳,可以吧?”

你的未来,值得被认真对待,从搞懂“五险一金”开始,做自己权益的守护者。

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