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公积金按多少比例交？90%的人都搞错了！

你有没有过这样的经历？每个月工资条上那一栏“住房公积金”总是静静地躺在那里，数字不大不小，但你从没仔细想过：这钱到底是按什么比例交的？公司交多少，我自己又要出多少？别说普通打工人了，就连一些HR都未必能说得清，咱们就来掰扯明白这个看似简单、实则暗藏玄机的问题——公积金按多少比例交。

咱们得搞清楚一件事：公积金不是随便定的，它有法律依据，也有浮动空间，很多人以为公积金是固定比例，比如12%或者8%，其实不然，根据国家规定，住房公积金的缴存比例是由单位和职工共同协商，在一定区间内自主选择的。

单位和职工各自的缴存比例原则上不低于5%，最高不超过12%，也就是说，最常见的情况是双方各交5%到12%，比如你月薪1万，公司按8%给你交，那你每月公积金账户就会进账：
10,000 × 8%（个人） + 10,000 × 8%（单位） = 1,600元。
注意了，单位交的那部分，也是进你个人账户的！这可不是公司福利，这是你的“隐形工资”。

但这里有个坑：很多公司为了省钱，只按最低比例5%交，甚至有些小公司干脆不交，更离谱的是，有些企业用“基本工资”而不是“全额工资”作为基数来计算公积金，这明显是违规操作。公积金的缴存基数应该是职工上一年度的月平均工资，包括奖金、津贴、补贴等,不是只算底薪！

还有一点很多人忽略：比例可以调，但必须双方协商一致，且不能低于下限，比如你入职时公司说按5%交，后来效益好了想提到10%，这没问题；但如果公司单方面从8%降到5%，那就涉嫌违法了,员工有权要求补缴。

说到这里，你可能会问：那我怎么知道自己交得对不对？
很简单，三步走：

查工资条，看公积金个人扣款金额；
用这个金额除以你的月工资，得出个人缴存比例；
确认公司是否按同样的比例为你配套缴纳。

别小看这百分之几的差异，长期积累下来，可能影响你贷款额度、提取金额，甚至买房计划，比如公积金贷款额度通常和账户余额挂钩，缴得少，贷得也少,最后可能得多付几十万利息。

✅ 建议参考：

如果你发现公司缴存比例低于5%，或者缴存基数明显低于实际工资，建议先和HR沟通确认，如果对方敷衍或拒绝，可以保留工资条、劳动合同等证据，向当地住房公积金管理中心投诉。维权不是找麻烦，而是拿回应得的权利，换工作时也要把公积金缴存情况纳入考量——一家连公积金都抠抠搜搜的公司,很难说有多尊重员工。

📚 相关法条依据：

《住房公积金管理条例》第十六条：
“职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。”
第十八条：
“职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。”
建设部、财政部、人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）：
明确缴存基数应为职工本人上一年度月平均工资，包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资等。

公积金按多少比例交，不是一句“一般12%”就能糊弄过去的。5%到12%之间的选择权，背后是真金白银的差异，别再把公积金当成可有可无的“小钱”，它是你工资的一部分，是你未来买房、租房、退休的重要保障。搞清楚比例、基数、到账情况，才是对自己负责，从今天起，别只盯着税后工资看，多瞄一眼那行“住房公积金”——那里,藏着你没拿够的权益。

公司交的那部分，不是施舍，是法定义务；你缴的那部分，也不是损失，是强制储蓄+隐形加薪。
搞懂规则，才能让每一分钱都为你工作。

公积金按多少比例交？90%的人都搞错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。