“我信用卡和网贷都逾期了，催收电话天天打，家里人都知道了，现在该怎么办？”“会不会坐牢啊？”“还能不能协商？”说实话，看到这些问题，我心里挺不是滋味的，很多人不是不想还，而是真的被生活压得喘不过气，再加上对法律和金融规则不了解，越拖越怕，最后陷入“越欠越多、越躲越慌”的恶性循环。

作为在债务纠纷领域深耕十多年的律师,我想以最接地气的方式，给韶关乃至所有正在经历逾期困扰的朋友，讲讲“信用卡网贷逾期怎么办”这个现实又扎心的问题。

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逾期≠坐牢，别被吓破胆

首先要明确一点：单纯的信用卡或网贷逾期，不构成刑事犯罪，不会坐牢！很多人一听“恶意透支”就吓坏了，以为自己要进局子，刑法上的“信用卡诈骗罪”是有严格条件的——比如你明知还不起还故意刷大额、失联逃避、伪造资料等，而且银行必须先两次有效催收、超过三个月仍未归还，才可能涉及刑事责任。

现实生活中,绝大多数逾期都属于民事纠纷，也就是欠钱不还，对方可以起诉你，但不会直接抓你，第一步，请先稳住情绪，别被催收恐吓话术吓倒。

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逾期后该怎么做？三步走，自救有方

第一步：停止以贷养贷，切断恶性循环

很多韶关的朋友告诉我,他们一开始只是信用卡逾期几千块，结果为了还卡，去借网贷，网贷还不上又借新还旧……最后滚成几万甚至十几万的债务。以贷养贷是深渊，越陷越深，必须立刻停止！

拆东墙补西墙，墙总会塌，现在要做的，是冷静梳理所有债务，列出每笔欠款的平台、金额、利率、逾期天数，做到心中有数。

第二步：主动沟通，争取协商还款

很多人选择“失联”逃避，这是最错误的做法，银行和正规网贷平台其实是愿意协商的，尤其是你表现出还款意愿时。

你可以这样做：

• 拨打银行客服，申请“个性化分期”或“停息挂账”（专业术语叫“协商还款”），最长可分5年60期，大大减轻压力。
• 对于网贷平台,同样可以尝试协商，部分平台支持延期或减免部分罚息。
• 如果自己沟通困难,可以寻求专业法律援助或债务调解机构帮助，但一定要选择正规机构，避免二次被骗。

重点提醒：协商过程中，一定要录音留存证据，避免后续纠纷。

第三步：合理规划，重建信用

逾期并不可怕,可怕的是失去信心，你可以从以下几个方面着手：

• 制定每月还款计划,优先还利率高、催收紧的；
• 增加收入来源,比如兼职、副业，哪怕每月多还500块，也是在向前走；
• 保持良好沟通,让债权人看到你的诚意；
• 未来3-5年内避免过度借贷，逐步修复信用记录。

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给韶关朋友的特别建议参考

如果你在韶关,面临多头借贷、催收频繁、家庭压力大等问题，建议你：

1. 优先处理本地银行的信用卡，比如韶关农商行、工商银行韶关分行等，本地机构更容易面对面沟通；
2. 保留所有还款记录和沟通证据，万一被起诉，这些是你的“护身符”；
3. 不要轻信“征信修复”“内部渠道”等骗局，征信只能靠时间修复，没有捷径；
4. 必要时可申请法律援助，韶关市司法局设有法律援助中心，符合条件的可免费获得律师帮助。

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相关法条参考（真实有效）

1. 《民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条：
   有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役……（四）恶意透支的。
   注：恶意透支需具备“非法占有目的”和“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”等条件。

3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：
   持卡人若无力偿还，可与发卡银行平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。

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逾期不是终点，而是重新规划财务的起点，在韶关，有很多人从负债几万走到今天，靠的不是奇迹，而是面对问题的勇气和一步步踏实的行动，信用卡网贷逾期怎么办？答案很简单：别躲、别怕、别信骗子，主动沟通，合理规划，法律永远站在理性的一方。

你不是一个人在战斗,只要愿意迈出第一步，阳光总会照进来。
债务可以还清，信用可以重建，人生不会因为一次逾期就彻底崩塌。

如果你正在经历逾期,不妨现在就拿出纸笔，写下你的债务清单——这，就是重生的第一步。

韶关信用卡网贷逾期怎么办？别慌，这份自救指南请收好！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。