你有没有发现,最近去银行咨询贷款，或者打开手机看理财收益的时候，总有人提到“基准利率”这个词？可翻来覆去查了半天，还是搞不清现基准利率是多少，更别提它到底影响你口袋里的钱有多深了，别急，今天我就以一名从业十几年的律师兼金融法律顾问的身份，用最接地气的方式，给你讲清楚这个看似专业、实则和你生活息息相关的问题。

咱们得搞明白——什么是基准利率？
它就是央行（中国人民银行）发布的指导性利率，是银行制定存贷款利率的“锚”，虽然现在LPR（贷款市场报价利率）已经取代了过去的贷款基准利率，成为房贷、企业贷等的主要参考，但“基准利率”这个说法依然广泛存在于公众认知中，尤其是在讨论历史贷款合同、公积金贷款或某些固定利率产品时。

现基准利率是多少？
重点来了——目前我国已经不再使用传统的“贷款基准利率”作为定价标准，取而代之的是LPR机制，也就是说，如果你现在去办房贷、经营贷，银行会告诉你：“我们是按LPR加点来算的。”
截至2024年6月，最新的LPR数据如下：

• 1年期LPR为3.45%
• 5年期以上LPR为3.95%

这两个数字,尤其是5年期LPR，直接影响你的房贷利率，比如你申请一笔30年期的房贷，银行可能会说“LPR减20个基点”，那你的实际利率就是3.75%。这才是当前真正意义上的“现基准利率”参考标准。

这里要特别提醒一点：公积金贷款仍然沿用过去的基准利率体系，目前个人住房公积金贷款利率为：

• 5年以下（含5年）：2.6%
• 5年以上：3.1%

这个利率远低于商业贷款,所以很多人说“公积金是福利”，真不是吹的。

说到这里,你可能要问：为什么国家要从基准利率转向LPR？
这其实是一场金融改革，过去，央行调整一次基准利率，整个市场跟着动，但传导效率低、灵活性差，而LPR由18家报价行每月报价形成，更能反映市场真实资金成本，让利率“活”起来，也让老百姓和企业能更快享受到降息红利。

那这个利率变化,到底跟你有什么关系？
举个例子：你2020年办的房贷是“基准利率上浮10%”，当时5年期基准是4.9%，你的利率就是5.39%，但从2022年起，你的合同如果选择“转LPR”，那你的利率就变成了“LPR+89个基点”（5.39% - 4.5% = 0.89%），现在LPR降到3.95%，你的新利率就是4.84%，每个月能省下几百块月供，一年就是几千块！

搞清楚“现基准利率是多少”，不只是满足好奇心，更是关乎你钱包的大事。

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🔍 建议参考：

如果你正在考虑贷款,尤其是房贷或经营贷，建议优先选择LPR浮动利率，这样未来如果央行继续降息，你的月供也会跟着下调，但如果你追求稳定、怕利率上涨，也可以选择固定利率（不过目前较少见）。
记得每年查看一次自己的贷款合同重定价日，有些银行默认是每年1月1日调整，你可以申请改为贷款发放日，避免“被动多还”。

对于已有贷款的朋友,特别是2019年之前办理的，建议尽快确认是否已完成LPR转换，如果没有，可以联系银行申请，抓住降息窗口期，省下的都是真金白银。

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📚 相关法条参考：

1. 《中国人民银行公告〔2019〕第15号》
   明确要求贷款利率由LPR加点形成，推动贷款利率市场化改革。

2. 《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕第2号）
   第十三条指出：“贷款利率由中国人民银行规定，贷款人必须执行。” 现已根据市场化改革进行动态调整。

3. 《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知》（历年发布）
   虽然传统基准利率已淡出，但其历史调整记录仍具参考价值，尤其用于解读存量贷款合同。

4. 《住房公积金管理条例》第二十六条
   规定住房公积金贷款利率由中国人民银行提出，国务院批准后执行，体现了政策性利率的特殊性。

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✍️ 小编总结：

“现基准利率是多少”这个问题，看似简单，背后却牵动着千家万户的钱袋子，虽然传统意义上的“基准利率”已成为历史，但LPR作为它的“升级版”，正在以更灵活、更市场化的方式影响我们的生活。
无论是买房、创业，还是理财规划，了解当前利率走势，就是掌握财务主动权的第一步。别再被术语吓住，搞懂LPR，你就已经跑赢了80%的人。
利率不是冷冰冰的数字，它是你每月还款的底气，也是你未来财富增长的杠杆，多关注一次，就可能多省下一笔钱。

现在你知道了吗？现基准利率，早已不是一句话能说清的事——但它，真的值得你花几分钟搞明白。

现在基准利率到底是多少？2024年最新解读来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。