因为生意周转不灵,网商贷逾期了一两次，现在想买房，却突然发现——房贷还能批下来吗？这个问题，可能正困扰着不少小微经营者和自由职业者，我们就来掰开揉碎，说清楚这件事。

我们得搞明白一件事：网商贷和房贷，虽然都是“贷”，但在银行眼里，完全是两码事。网商贷是互联网金融平台（比如支付宝的网商银行）基于你的经营流水、信用评分发放的小额信用贷款，审批快、额度小、周期短，而房贷呢？是银行对个人资产、收入稳定性、信用历史进行综合评估后，才愿意放的大额长期贷款。

那关键来了：网商贷逾期，真的会影响房贷审批吗？

答案是：会，但不是“一票否决”。

银行在审批房贷时,最看重的是你的“征信报告”，这份报告就像你的“金融身份证”，上面清清楚楚记录着你过去5年的借贷行为，如果你的网商贷出现了逾期，尤其是连续逾期超过30天，甚至被标记为“M1”“M2”“M3”（逾期1-3个月），那么这条记录就会被如实上报央行征信系统。

银行看到逾期记录，第一反应就是：这个人还款意愿或还款能力有问题。尤其是房贷动辄百万，银行自然会更加谨慎，这时候，哪怕你现在的收入不错，流水充足，银行也可能要求你提供更详细的解释材料，甚至直接拒贷。

但这里有个重点：逾期的性质和补救措施，决定了最终结果。

举个例子：

• 如果你只是因为某个月资金紧张,导致网商贷晚还了5天，很快还清了，且在整个征信记录中属于“偶发性轻微逾期”，银行通常会酌情处理，不会直接一棍子打死。
• 但如果你连续3个月没还,或者累计逾期超过6次，那基本就属于“高风险客户”了，房贷审批通过的概率极低。

还有一个关键点：逾期后是否及时结清？有没有主动联系平台说明情况？这些细节，虽然不会写在征信报告里，但在你申请房贷时，如果能提供结清证明、还款计划、收入证明等补充材料，表现出良好的信用修复意愿，银行是会“网开一面”的。

不同银行的风控标准也不一样,有些银行偏保守，看到逾期就拒；有些银行则更看重你当前的还款能力，比如你有稳定工作、公积金缴存良好、名下有其他资产，整体资质优秀，可能还能争取到贷款机会。

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📌 建议参考：

如果你正在或曾经有网商贷逾期,但又打算申请房贷，建议你这样做：

1. 立即查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或云闪付APP免费获取），确认逾期记录是否已上报。
2. 尽快结清所有逾期款项，并保留还款凭证。
3. 保持良好的信用记录至少6-12个月，用“时间”来冲淡不良记录的影响。
4. 准备充分的辅助材料：如工资流水、纳税证明、资产证明、信用修复说明等，向银行展示你当前的还款能力和信用态度。
5. 选择对征信容忍度较高的银行或贷款机构，比如一些地方性银行或合作金融机构，可能政策更灵活。

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📚 相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十三条：
  “采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。”

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

• 《商业银行法》第三十五条：
  “商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”

这意味着,逾期记录在还清后5年内仍会保留，但随着时间推移，影响会逐渐减弱，银行有权根据这些信息决定是否放贷。

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✍️ 小编总结：

网商贷逾期≠房贷没戏，但绝对是一道“信用坎”。
关键在于你如何面对和修复。信用不是一天建立的，也不是一次逾期就彻底崩塌的。银行真正关心的，是你有没有稳定的收入、有没有负责任的态度、有没有持续还款的能力。

如果你已经逾期,别慌，也别逃避。现在开始补救，还来得及。结清欠款、修复记录、积累良好信用，未来的房贷大门，依然为你敞开。真正的金融自由，不在于能借多少，而在于能还得多稳。

别让一次小小的逾期,成为你安家梦想的绊脚石，从今天起，做一个靠谱的“信用主人”，你值得拥有更好的生活。

网商贷逾期了，房贷还能继续申请吗？真相让人意想不到！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。