近年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷平台如雨后春笋般涌现，随之而来的高利贷、暴力催收、信息泄露等问题也让监管层不得不重拳出击，2023年以来，多地对网贷行业展开“一刀切”式整治，不少平台被叫停、清退甚至立案调查。

表面上看，这一举措是为了净化金融市场、保护消费者权益，但现实是，逾期率却在整治过程中出现了反常飙升，许多原本正常还款的借款人，因为平台被关停、资金链断裂或无法续贷,反而陷入了被动逾期的困境。

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整治背后的“副作用”：逾期率为何不降反升？

很多人误以为，只要关停平台、打击非法放贷，就能让整个行业回归理性,实际情况远比想象复杂。

部分借款人因平台突然关停而无法按时还款，一些原本通过平台进行“借新还旧”的借款人，突然失去了还款渠道，导致资金链断裂,从而出现逾期。

部分平台在清退过程中处理不当，造成大量数据丢失或系统不稳定，借款人即使想还款，也找不到合适的途径，系统无法确认到账,最终被记录为逾期。

征信系统与网贷平台的对接机制尚未完全理顺，在整治过程中，很多平台不再上报还款记录，但逾期记录却依旧上传,导致借款人的信用受损。

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谁在为“一刀切”买单？借款人成最大受害者

整治行动的初衷固然值得肯定，但执行过程中忽视了对借款人的保护,最终让无辜的普通人承担了代价。

很多借款人并非恶意逾期，而是在政策变动中被动逾期，他们的征信记录被污染，影响房贷、车贷甚至就业，一纸逾期记录，可能毁掉一个人数年的努力。

更严重的是，有些借款人因平台关闭、无法还款而被催收公司上门追债，甚至遭遇骚扰、恐吓等违法行为,生活受到严重影响。

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整治不应忽视“人性化”：监管需有温度

网贷行业确实存在乱象，需要整治，但整治不能以“一刀切”的方式简单粗暴地解决问题。政策的执行应更加精细化，避免误伤无辜借款人。

相关部门在关停平台前，应建立完善的过渡机制,如：

• 提供还款渠道或第三方托管服务；
• 明确借款人逾期记录的处理方式；
• 建立临时咨询与投诉通道,保障借款人知情权和申诉权。

要加大对恶意平台的打击力度，而不是让整个行业陪绑，整治应聚焦于“坏平台”，而不是“所有平台”。

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法律视角：逾期记录是否可以申诉？

根据《征信业管理条例》第十六条规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

也就是说，如果你是因为平台关停等非自身原因导致逾期，是可以依法申诉并要求删除不良记录的。

《民法典》第一千零二十九条也规定，民事主体可以依法查询自己的信用评价，发现有误的,有权提出异议并要求更正。

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建议参考：借款人如何应对“被动逾期”？

1. 保留所有还款凭证：包括转账截图、聊天记录、通话录音等,以备日后申诉使用。
2. 主动联系平台或监管部门：说明情况，争取将逾期记录标注为“非恶意”或申请删除。
3. 向征信中心提出异议申请：若逾期记录影响征信,应尽快提交材料进行申诉。
4. 关注政策动向，及时获取法律援助：必要时可寻求专业律师的帮助,维护自身合法权益。

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相关法条附录：

1. 《征信业管理条例》第十六条：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
2. 《中华人民共和国民法典》第一千零二十九条：民事主体可以依法查询自己的信用评价；发现有误的,有权提出异议并要求更正。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银办发〔2017〕146号）：明确指出应加强借款人权益保护,合理处理逾期问题。

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网贷整治势在必行，但不能以牺牲借款人的基本权益为代价。“一刀切”的整治方式虽快，却未必公平，面对逾期率飙升的现实，我们更应思考的是：如何在规范市场的同时,给予普通人更多理解和保护。

真正有效的监管，不是简单地关闭平台，而是建立一个更透明、更安全、更有温度的金融环境，才能实现金融行业的长远健康发展,也才能真正保护每一位普通借款人的合法权益。

网贷整治一刀切，逾期率飙升背后的真相你了解多少？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。